兵貴神速——小微信貸精準(zhǔn)營銷與實(shí)戰(zhàn)技能提升

課程背景：

隨著小微企業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，“金融脫媒”越演越烈，各銀行為加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，尋求新的增長點(diǎn)，開拓更廣闊的客戶資源，發(fā)展小微業(yè)務(wù)已成為各家銀行當(dāng)下和未來的重要戰(zhàn)場。

雖然，受新冠疫情的影響，但是，在國家政策的大力扶持下，小微企業(yè)市場前景廣闊，融資需求也明顯增加。為服務(wù)更多的小微企業(yè)主，各家銀行正積極加大產(chǎn)品的創(chuàng)新、資源的投入，競爭日趨激烈。如何在市場中突圍，搶占先機(jī)、搶占“C”位，已成為持續(xù)關(guān)注、研究的重要課題。

本課程從“疫情時代小微企業(yè)現(xiàn)狀、宏觀與微觀戰(zhàn)略視角、新困境和如何破局”出發(fā)，激發(fā)學(xué)員學(xué)習(xí)熱情和工作干勁。根據(jù)銀行、客戶經(jīng)理實(shí)際工作，通過“細(xì)分客群、創(chuàng)新拓客、實(shí)戰(zhàn)營銷、深度經(jīng)營、謀求裂變、提升技能、結(jié)合實(shí)戰(zhàn)案例”等幾個方面，分別巧妙的指出營銷與經(jīng)營客戶過程中，具有實(shí)戰(zhàn)意義的技能、策略、方法，全面提升支行行長、營銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)骨干、客戶經(jīng)理的營銷、管理客戶能力。

課程對象：支行行長、團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)骨干、小微客戶經(jīng)理

課程時間：2天，6小時/天

課程方式：講解、案例、演練、游戲、討論與發(fā)言

課程收益：

●提升小微業(yè)務(wù)營銷認(rèn)知，激發(fā)學(xué)習(xí)熱情和工作干勁

●差異化觸達(dá)的方法，提升挖掘客戶難的問題

●通過實(shí)戰(zhàn)案例分享，提升外拓客戶不佳問題

●傳授拜訪客戶技巧，解決單戶外拓難的問題

●傳授顧問式銷售法，解決異議客戶難的問題

●傳授關(guān)系維護(hù)技巧，解決客戶裂變難的問題

●一系列的實(shí)戰(zhàn)演練，提升客戶經(jīng)理開拓思維

●一系列營銷工具包，提升客戶經(jīng)理工作效率

課程大綱

前沿互動導(dǎo)入：

當(dāng)下小微業(yè)務(wù)，靠“低利率”就可做好？

當(dāng)下小微業(yè)務(wù)，靠“高激勵”就可做好？

我們銀行人潛能到底有多大...，自己是否有被忽視...？

第一講：有小微——贏未來

一、小微企業(yè)的紅利時代解碼

1、宏觀角度，微觀剖析“?！?/span>

2、紅利時代的“機(jī)”

二、小微金融的戰(zhàn)略視角

1、銀行思維

2、個人視角

三、小微金融面臨的新困局

1、大小行，各出奇招...，不進(jìn)則退

2、同質(zhì)化，層出不窮...，能否為繼

3、新金融，不斷發(fā)力...，蠶食市場

四、三大演變化、三大破局思維

第二講：實(shí)戰(zhàn)術(shù)——“點(diǎn)、線、圈、面”創(chuàng)新拓客

討論互動：每次小微外拓活動場面熱鬧，但效果不佳...

一、實(shí)戰(zhàn)術(shù)：拓客優(yōu)先級響應(yīng)策略

1、今天的小微客戶在哪里

2、明天的小微客戶在哪里

3、后天的小微客戶在哪里

4、城區(qū)小微客群“導(dǎo)航”、縣域三農(nóng)客群“搜索”

二、用“點(diǎn)”的思維，鏈接客戶

頭腦風(fēng)暴：坐在金礦上，如何找金子...

1、存量挖掘的“邏輯”

2、存量挖掘“三聯(lián)動”

3、有效營銷的“姿勢”

三、用“線”的思維，串鏈客戶，最具影響力

頭腦風(fēng)暴：行業(yè)客戶開拓中，存在哪些困惑...

1、如借好行業(yè)之門開展?fàn)I銷

2、如何讓行業(yè)客戶認(rèn)可本行

3、如何從行業(yè)中持續(xù)“生長（七步走）”

案例分享解析：如何用最有效的方式，快速成為小微貸“行業(yè)明星人物”

四、用“圈”的思維，鎖定客戶，最具傳播力

1、如何有標(biāo)準(zhǔn)的選擇優(yōu)質(zhì)商圈

2、如何在營銷中讓客戶愿意辦理

3、如何在商圈拓展形成持續(xù)獲客（定模版）

案例分享解析：以場某類預(yù)熱活動，撬動來的批量小微貸款客戶資源

4、入駐產(chǎn)業(yè)園區(qū)的企業(yè)特點(diǎn)

5、封閉式管理下營銷竅門突破

6、如何把握好企業(yè)主需求

7、如何把握好企業(yè)員工需求

8、如何讓園區(qū)客戶主動聯(lián)系申請

案例分享解析：優(yōu)秀網(wǎng)點(diǎn)，是如何快樂中獲得小微貸、存款、客戶數(shù)

五、用“面“的思維，借船出海，最具爆發(fā)力

1、平臺營銷怎么搭

2、如何做當(dāng)?shù)厥袌龇治?/span>

3、平臺營銷方案怎么做

4、如何有效整合資源

5、如何確定有效的推廣策略

案例分享解析：某銀行“借船出?！?，6個月內(nèi)實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)新增8億...

6、銀政企三方之間有哪些合作“大空間”

7、如何找準(zhǔn)三者間政策的共同“支撐點(diǎn)”

8、如何精準(zhǔn)獲取信息、踏準(zhǔn)切入節(jié)奏

9、如何借力整合資源，并做好頂層設(shè)計(jì)

10、如何讓大平臺高度認(rèn)可、持續(xù)發(fā)力

案例分享解析：開展“步步為贏“，成為當(dāng)?shù)刂行∥⒎?wù)有影響力銀行

第三講：單戶實(shí)戰(zhàn)——悄悄打開“小微”芳心

案例分享解析：流失客戶回訪中發(fā)現(xiàn)的秘密......

1、改變，從習(xí)慣開始

2、啟發(fā)，從產(chǎn)品賣點(diǎn)轉(zhuǎn)向客戶需求

一、實(shí)戰(zhàn)營銷拜訪流程（圖示）

二、客戶邀約從何談起

1、拜訪關(guān)鍵要點(diǎn)需到位

2、如何讓客戶接納

【工具分享：預(yù)設(shè)客戶問題大全】

【工具分享：開場白話術(shù)提煉】

三、有信任才有基礎(chǔ)

1、如何建立“安全門”

2、如何打開“心門”

3、巧妙拉近客戶距離三步曲

【工具分享：贊美主題、技巧、話術(shù)大全】

四、小微客戶需求挖掘

1、捕捉客戶有“心法”

2、挖掘需求有“招法”

3、激發(fā)需求、展示產(chǎn)品要“擅長”

雞蛋和鴨蛋都是蛋，為什么大家都吃雞蛋？

1）給客戶一個選擇我的理由

2）產(chǎn)品如何賦能，揚(yáng)長避短

【頭腦風(fēng)暴：客戶信貸業(yè)務(wù)需求挖掘】

案例解析：有錢的客戶，真不需要貸款嗎？

1）敏銳的家常聊法

2）智慧的問診聊法

3) 糾偏的引導(dǎo)聊法

【工具分享：提問主題需求挖掘】

五、小微客戶常見疑議及化解

1、 客戶的疑議背后的問題

2、 處理疑議的邏輯“五步曲”

3、 常見異議處理話術(shù)梳理

1) 你們行利率偏高(技巧與話術(shù))

2) 我需和其它銀行比較下(技巧與話術(shù))

3）我現(xiàn)在不急用款(技巧與話術(shù))

4）...

【工具分享：疑議處理話術(shù)與固化模板】

六、小微客戶促成經(jīng)驗(yàn)

討論互動：現(xiàn)場成交之有效方法

1、巧妙推進(jìn)促成決策

2、把握好客戶可成交信號

3、現(xiàn)場達(dá)成之有效方法

七、學(xué)以致用，助實(shí)戰(zhàn)

情景演練一：李先生，需融資200萬，另一家銀行也在跟進(jìn)...

情景演練二：劉小姐，打算融資300萬，需要考慮考慮...

第四講：關(guān)系維護(hù)——穩(wěn)存量、創(chuàng)裂變

一、關(guān)系遞進(jìn)的意義

討論互動：存量客戶那么多，就是沒轉(zhuǎn)介...

二、“小微”為何不轉(zhuǎn)介，又為何走了

1、不轉(zhuǎn)介背后的真實(shí)原因

2、丟失背后的真實(shí)原因

三、關(guān)系維護(hù)有效的實(shí)施路徑

1、建立自己的客戶關(guān)系庫

2、制定維護(hù)策略的路徑、方法

3、客戶維護(hù)的重要節(jié)點(diǎn)把握

四、客戶裂變之有效方法

1、裂變挖掘的五大路徑

2、小微客戶裂變節(jié)點(diǎn)的精準(zhǔn)把握

五、互動交流、答疑解惑、課程復(fù)盤

1、課程回顧與提煉總結(jié)

2、互動答疑、解惑環(huán)節(jié)

配套工具、配話術(shù)，助產(chǎn)能

實(shí)戰(zhàn)工具1：營銷面談工具---助識別

實(shí)戰(zhàn)工具2：貸前分析工具---助效能

實(shí)戰(zhàn)工具3：產(chǎn)品如何賦能，揚(yáng)長避短

實(shí)戰(zhàn)話術(shù)1：小微客戶提問主題話術(shù)

實(shí)戰(zhàn)話術(shù)2：贊美客戶主題話術(shù)大全

實(shí)戰(zhàn)話術(shù)3：小微客戶疑議處理話術(shù)模版

注：以上各技巧環(huán)節(jié)需要進(jìn)行角色扮演、現(xiàn)場演練、小組討論等形式授課

結(jié)束：現(xiàn)場提問與解答