互聯(lián)網(wǎng)時代下家庭資產(chǎn)配置與營銷策略

互聯(lián)網(wǎng)時代下家庭資產(chǎn)配置與營銷策略

課程背景：

    銀行網(wǎng)點以“以產(chǎn)品為中心”的銷售模式仍然普遍，理財（客戶）經(jīng)理在客戶溝通過程中偏重于如何去說，如何按自己的流程去做，因而經(jīng)常面臨類似的遭遇和難題：

１.談好的客戶，又不買我們的產(chǎn)品了。

２.客戶只買了某一種理財產(chǎn)品，難以實現(xiàn)交叉銷售。

３.客戶拓展遇到瓶頸，新開發(fā)客戶數(shù)量和流失客戶數(shù)量都在增加。

４.客戶的的滿意度和忠誠度不高，隨時有被其它金融機(jī)構(gòu)搶去的風(fēng)險。

基于產(chǎn)品為中心的銷售模式越來越受到客戶的詬病和反感,基于客戶綜合需求為中心的理財規(guī)劃越來越受到歡迎,。“做投資決策，最重要的是要著眼于市場，確定好投資類別。從長遠(yuǎn)看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置”(加里·布林森) ,如何做好資產(chǎn)配置，不僅關(guān)系到客戶資產(chǎn)的安全和收益，同樣也關(guān)系金融機(jī)構(gòu)的品牌和信譽。

本課程從解決客戶問題出發(fā),建立營銷人員資產(chǎn)配置的意識,掌握家庭資產(chǎn)配置的關(guān)鍵技能,增強(qiáng)與客戶的溝通能力和處理反對意見的技巧,提升客戶認(rèn)同,贏得市場份額。

課程收益：

1. 建立營銷人員資產(chǎn)配置意識，構(gòu)建資產(chǎn)配置模型模式；

2. 掌握家庭生命周期規(guī)律，能夠把握不同周期特點；

3. 掌握資產(chǎn)配置關(guān)鍵技能，即：以資產(chǎn)類別的歷史表現(xiàn)與投資者的風(fēng)險偏好為基礎(chǔ)，決定不同資產(chǎn)類別在投資組合中所占比重，從而降低投資風(fēng)險，提高投資收益，消除投資者對收益所承擔(dān)的不必要的額外風(fēng)險；

4. 增強(qiáng)溝通能力和異議處理的技巧，獲得客戶信任，達(dá)成配置目標(biāo)。

5.學(xué)員在日常中開展四大方向的自我修煉，提升自我理財素養(yǎng)、理財技能，從“金融參與者”向“理財達(dá)人”華麗轉(zhuǎn)身。

授課特色：

1.提升員工凝聚力；

2.企業(yè)為員工提供二次增值、二次收入，以財富管理為切入點，實現(xiàn)“授之以魚不如授之以漁”的目的；

3.為員工完善家庭財務(wù)狀況，減輕員工生活壓力；

4.降低員工家庭風(fēng)險，免去后顧之憂，

5.由專家指引投資方向，減少投資彎路、提升資產(chǎn)效能；

6.針對財富管理特征，給予鮮明的理財方式指引；

7.實現(xiàn)員工的財商提升、對財富認(rèn)知的提升。

課程時間：1-2天，每天6小時。

授課對象：網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理等。

課程模型：

家庭資產(chǎn)配置策略

課程協(xié)助：

1. 客戶實際案例收集

——請于課前兩周提供，以利講師備課，建議共準(zhǔn)備10條，我們會更有針對性地設(shè)計課程及提供應(yīng)對話術(shù)

2. 請盡量提供課程所包含的重點產(chǎn)品說明書及優(yōu)勢特點分析資料，有助于講師分析產(chǎn)品、比較市場、給予營銷方法及話術(shù)。

課程大綱

第一講：你不理財，財不理你

1. 理財?shù)囊饬x

2. 大眾心中的理財

3. 理財與投資區(qū)別

4. 理財與人生價值

5. 財商的自我認(rèn)知

6. 致命的七大投資理念

1) 要想賺錢必先預(yù)測

2) 依賴權(quán)威言聽計從

3) 可靠消息投機(jī)取巧

4) 投資必分散或集中

5) 要賺大錢必冒大險

6) 我肯定對或肯定錯

7) 幻想一夜成暴發(fā)戶

測試：認(rèn)識自我之“財商評估”

第二講、個人理財之?dāng)?shù)字化理財

1. 快速規(guī)劃方法：4321法則、

1) 標(biāo)準(zhǔn)普爾的合理利用

2. 現(xiàn)金規(guī)劃：36定律

1) 貨幣的本質(zhì)：錢到底值不值“錢”

2) 資產(chǎn)配置的核心底層邏輯

3. 保險規(guī)劃：雙十定律

1) 保險對于一般家庭的價值

2) 保險對于高端家庭的價值

討論：窮人和富人誰更需要保險

3) 保險科學(xué)規(guī)劃的三大秘法

4. 投資規(guī)劃：80法則

1) 資產(chǎn)配置中基金的核心功能

2) 各類基金的特點與投資標(biāo)的

3) 零基金客戶重點銷售技巧提升

4) 了解基金定投一點通

5) 客戶基金營銷策略

5. 供房規(guī)劃：三一定律

6. 金融資產(chǎn)與固定資產(chǎn)比例

7. 復(fù)利定律：72法則

案例分析：實戰(zhàn)應(yīng)用個人理財?shù)募记?/span>

第三講、資產(chǎn)配置的步驟和內(nèi)容

1. 資產(chǎn)配置的步驟

1) 資產(chǎn)配置規(guī)劃

2) 市場時機(jī)選擇（何時買）

3) 產(chǎn)品多樣組合（買什么）

4）資產(chǎn)配置規(guī)劃（買多少）

2.投資工具三性判別

1）收益性判別

2）風(fēng)險性判別

3）流動性判別

3. 配置規(guī)劃的基本內(nèi)容

1) 風(fēng)險承受度匹配——客戶類型與資產(chǎn)配置

2) 投資策略匹配——選擇投資類型

視頻分享：風(fēng)險承受與風(fēng)險偏好認(rèn)知

工具分享：風(fēng)險承受與風(fēng)險偏好評測

4．資產(chǎn)配置的目標(biāo)

1) 進(jìn)行資產(chǎn)配置首先需要考慮的目標(biāo)

2) 資產(chǎn)配置的不同廣度上的含義

3) 資產(chǎn)配置策略是投資組合績效的決定性因素

4) DISC四型人格測試

實戰(zhàn)演練：家庭資產(chǎn)三表工具分析法演練

第四講、家庭生命周期與配置重點

1. 家庭生命周期

2. 資產(chǎn)配置重點

1) 財富積累

2) 財富保存

3) 財富增值

第五講、客戶具體的購買動機(jī)

1．求實動機(jī)、求美動機(jī)

2．求廉動機(jī)、模仿動機(jī)

3．求奇動機(jī)、求新動機(jī)

4．求名動機(jī)、求便動機(jī)

5．求速動機(jī)、求癖動機(jī)

課堂互動：舉出三個例子說明客戶需求的動機(jī)

第六講、家庭不同資產(chǎn)客群的分類

1．按照客戶質(zhì)量的分類方式

--高端客戶群體

--高收入客戶群體

--中低收入客戶群體

2．按照成長時間周期分類

--白領(lǐng)單身客戶群體

--成長期客戶群體（剛結(jié)婚有子女）

--成熟期客戶群體（中年）

--老年客戶群體

3．按照風(fēng)險承受能力方式分類

--高風(fēng)險承受能力客戶群體

--一定風(fēng)險承受能力客戶群體（有經(jīng)驗和無經(jīng)驗）

--低風(fēng)險承受能力客戶群體

第二模塊財富客戶關(guān)系維護(hù)

一、客戶關(guān)系識別與價值細(xì)分

1. 客戶關(guān)系管理的定位

(1) 什么客戶關(guān)系：新鮮、保有、保鮮

(2) 定位決定高度、氣度決定格局、格局決定結(jié)局

(3) 維護(hù)帶出營銷、營銷體現(xiàn)維護(hù)

案例分析：婆媳關(guān)系能否解決

案例分析：定位決定了我們的作為

2. 提升客戶忠誠的實施界面

(1) 大客戶關(guān)系維護(hù)三大法寶

(2) 大客戶關(guān)系管理實施界面：程序面

案例分析：乞丐三大法寶

案例分析：不同的客戶帶來的價值不同

案例分析：美國大通銀行客戶五級分類

二、財富客戶管理與高效維護(hù)

1. 客戶信息來源獲取方法

(1) 到訪客戶：一看、二問、三聽、四說

(2) 存量客戶：建檔、聯(lián)絡(luò)、維護(hù)、修訂、服務(wù)

(3) 存量客戶盤活三大篩選標(biāo)準(zhǔn)

(4) 存量客戶分層維護(hù)的目的

(5) 客戶分層管理及維護(hù)頻率

(6) 客戶維護(hù)的內(nèi)容及方式

2. 客戶信息獲取電話邀約技巧

(1) 電話溝通與約訪的目的

(2) 電話邀約前的準(zhǔn)備

(3) 電話邀約的時間選擇

(4) 電話邀約的流程

(5) 電話邀約的十大注意事項

管理工具：客戶聯(lián)絡(luò)與維護(hù)跟進(jìn)表

3. 客戶信息獲取電話邀約的四大階段

(1) 第一階段：客戶關(guān)系建立

(2) 第二階段：客戶常規(guī)維護(hù)

(3) 第三階段：客戶產(chǎn)品維護(hù)

(4) 第四階段：其他客戶維護(hù)

營銷話術(shù)：客戶異動實戰(zhàn)話術(shù)

三、客戶價值提升與深度開發(fā)

1. 客戶分級維護(hù)

(1) VIP客戶的金融需求與服務(wù)策略

(2) 不同客戶的目標(biāo)維護(hù)的創(chuàng)新策略

2. 大客戶關(guān)系管理的四個標(biāo)準(zhǔn)

(1) 讓客戶更方便

(2) 對客戶更親切

(3) 個人化

(4) R-立即響應(yīng)

案例分析：讓客戶客戶更方便

案例分析：讓客戶更親切

3. 優(yōu)質(zhì)客戶的差異化服務(wù)

高端客戶維護(hù)：產(chǎn)品維護(hù)、情感維護(hù)、附加值維護(hù)

中端客戶維護(hù)：普適性、差異化、抓熱點

低端客戶維護(hù)：標(biāo)準(zhǔn)化、便捷性、大眾化

第三模塊排兵布陣營銷六法

一、客戶識別基本要領(lǐng)

1）信息分類

--基本信息探尋

--主觀信息探尋

2）衡量標(biāo)準(zhǔn)

--有能力

--有需求

--可資金

課堂練習(xí)：請列舉您手頭客戶的重要信息

二、面面俱到——銷售面談

a、開場

1）拉近與客戶的關(guān)系

--消除客戶的抵觸心理

2）營造良好的溝通氛圍

--閑聊攀談的藝術(shù)

3）給客戶減壓

--了解客戶的壓力來源

b、需求探尋

1）收集資料

--了解客戶的客觀信息

2）分析需求

--了解客戶的主觀訴求

3）灌輸理念

--通過溝通推進(jìn)銷售

4）確認(rèn)需求

--確認(rèn)需求為成交鋪墊

c、產(chǎn)品呈現(xiàn)

1）激發(fā)興趣

--找準(zhǔn)客戶的關(guān)注點

2）描述細(xì)節(jié)

--讓客戶感知到價值

3）強(qiáng)化利益

--促進(jìn)客戶購買動機(jī)

課堂互動：

--以小組為單位分別梳理四種產(chǎn)品介紹的最優(yōu)話術(shù)

--派代表上臺表達(dá)小組觀點

--集體點評，老師點評

D、有章有法——異議處理

Listen——細(xì)心聆聽

Share——感同身受

clarify——厘清異議

present——解釋說明

action——采取行動

E、成交的六種策略

--T型平衡表

--從眾法

--暗示法

--二選其一

--限制戰(zhàn)術(shù)

三、理財營銷技巧運用綜合演練

一、前期準(zhǔn)備

1. 每組派遣1-2名理財經(jīng)理

2. 每組派遣1人擔(dān)任“模擬客戶”

3. “模擬客戶”案例信息導(dǎo)入

4. 演練規(guī)則說明

二、分組演練

演練方式：理財經(jīng)理與模擬客戶一對一、二對一模擬演練，主要考驗理財經(jīng)理在與客戶面對面交流中包括：溝通語言、引導(dǎo)技巧、信息收集、信息解讀、銷售氛圍營造、工具運用、異議處理、營銷促成等整體觀察。

三、演練點評

1. 觀察者點評

2. 參與者點評

3. 老師點評