小微金融“臺(tái)州模式”社區(qū)化經(jīng)營(yíng)

小微金融“臺(tái)州模式”社區(qū)化經(jīng)營(yíng)

（2天版）

01課程背景

小微普惠，小而珍貴

做小微就是做未來(lái)

國(guó)家有需求，央行有要求，總行有考核，分行有任務(wù)，支行有考核

百姓有期盼，小微有訴求，企業(yè)有壓力

支農(nóng)支小，讓小微貸款不再難

銀行構(gòu)建小微普惠事業(yè)部OR小微營(yíng)銷五大痛點(diǎn)：

【產(chǎn)品不完善】無(wú)法滿足小額客戶小額、快速、方便、低成本的產(chǎn)品需求

【隊(duì)伍不專業(yè)】客戶識(shí)別難，溝通技能差，報(bào)表分析弱，執(zhí)行能力弱，活動(dòng)組織難

【政策不到位】小微信貸客戶更小、更散、更下沉，單一業(yè)績(jī)考核無(wú)法改善員工惜貸拒貸現(xiàn)象

【營(yíng)銷難持續(xù)】盡職免責(zé)和小微信貸專項(xiàng)激勵(lì)不足，小微營(yíng)銷長(zhǎng)期執(zhí)行乏力

【獲客成本高】未形成數(shù)字化、場(chǎng)景化、多維度的全面營(yíng)銷機(jī)制，小微單體獲客成本過(guò)高

02課程收益

核心收益01：了解銀行轉(zhuǎn)型的必要性及小微金融發(fā)展最新形勢(shì)

核心收益02：學(xué)習(xí)小微金融四大門(mén)派類型，從中汲取利于我行發(fā)展的有效經(jīng)驗(yàn)

核心收益03：深入了解小微客群經(jīng)營(yíng)精髓，明確破局方向，掌握工作要點(diǎn)

核心收益04：梳理我行現(xiàn)有小微業(yè)務(wù)潛力資源，配套產(chǎn)品設(shè)計(jì)（文案設(shè)計(jì)）推廣思路

核心收益05：融合線上、線下渠道通路，七個(gè)步驟全面提升拓客技巧、轉(zhuǎn)化經(jīng)營(yíng)成果

核心收益06：清晰小微信貸四步工作流程與風(fēng)險(xiǎn)防控方法，有序、有效開(kāi)展小微業(yè)務(wù)

核心收益07：深入學(xué)習(xí)小微信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)方法與技巧

核心收益08：掌握小微團(tuán)隊(duì)管理與人才培養(yǎng)策略，打造一支優(yōu)秀的小微團(tuán)隊(duì)

核心收益09：獲得一套小微業(yè)務(wù)管理工具與人才培養(yǎng)帶教工具

03授課信息

【授課對(duì)象】總行分管領(lǐng)導(dǎo)、信貸條線部門(mén)負(fù)責(zé)人，團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、支行長(zhǎng)、小微營(yíng)銷人員、客戶

經(jīng)理等

【授課形式】理論授課、分組討論、案例教學(xué)、研討互動(dòng)

【授課時(shí)長(zhǎng)】2天

04課程大綱

第一篇：小微金融的歷史選擇

一、   銀行業(yè)轉(zhuǎn)型必要性的最新形勢(shì)

1、 國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)簡(jiǎn)析

2、 金融銀行業(yè)內(nèi)部變革暗潮涌動(dòng)

3、 銀行轉(zhuǎn)型路上的“攔路虎”

二、   小微金融探索的“四大門(mén)派”

1、 “四大門(mén)派”簡(jiǎn)介

2、 “臺(tái)州模式”的前世今生

討論：四大門(mén)派的精髓，有哪些可以借鑒我行實(shí)際?

第二篇：小微金融“臺(tái)州模式”下的社區(qū)化經(jīng)營(yíng)

一、   什么是小微金融“臺(tái)州模式”下的社區(qū)化經(jīng)營(yíng)

1、 社區(qū)與子社區(qū)

2、 社區(qū)化經(jīng)營(yíng)的內(nèi)涵、三定、三匹配

3、 為什么要開(kāi)展社區(qū)化經(jīng)營(yíng)

二、   如何開(kāi)展社區(qū)化經(jīng)營(yíng)

1、 社區(qū)化經(jīng)營(yíng)工作思路

ü  緊盯一個(gè)目標(biāo)：從”有形”到”有型”，先完成再完美

ü  強(qiáng)化兩項(xiàng)管理：目標(biāo)管理＋過(guò)程管理

ü  圍繞三度法則：廣度，深度，黏度

ü  遵循七步成章：選，找，配，進(jìn)，沉，評(píng)，固

2、 社區(qū)化經(jīng)營(yíng)方向-“三度法則”

ü  拓廣度

ü  挖深度

ü  增黏度

3、 社區(qū)化經(jīng)營(yíng)的精髓“七步成章”—章章皆可尋

ü  選：四大標(biāo)準(zhǔn)、七大參考

ü  找：找人三標(biāo)準(zhǔn)、平臺(tái)和渠道三標(biāo)準(zhǔn)、遵循三原則

ü  配：產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品匹配、資源匹配

ü  進(jìn)：營(yíng)銷策劃、相對(duì)批量化、黨建+金融

ü  沉：兩個(gè)常態(tài)化、交叉營(yíng)銷、非金融增值服務(wù)、五個(gè)一營(yíng)銷理念

ü  評(píng)：過(guò)程管理、結(jié)果管理、三項(xiàng)交流

ü  固：四大社區(qū)化經(jīng)營(yíng)成果

討論：社區(qū)化七步成章，我有話要說(shuō)

第三篇：小微信貸工作流程與風(fēng)險(xiǎn)管控

一、   調(diào)查環(huán)節(jié)

1、 正面調(diào)查

ü  雙人四眼原則：四個(gè)動(dòng)作、五個(gè)環(huán)節(jié)

ü  交叉驗(yàn)證法：一個(gè)公式、兩類群體

ü  現(xiàn)金流測(cè)評(píng)八大方法

ü  借款八大用途分析

2、 側(cè)面信息核驗(yàn)

ü  一眼識(shí)破七大征信玄機(jī)

ü  公共平臺(tái)查詢

二、   信貸檔案信息核驗(yàn)

1、 身份證

2、 營(yíng)業(yè)執(zhí)照

3、 戶口本

4、 結(jié)婚證

5、 公章

6、 流水

三、   調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)

1、 調(diào)查報(bào)告四大重要性

ü  調(diào)查結(jié)果呈現(xiàn)的載體

ü  信貸決策的重要參考

ü  責(zé)任認(rèn)定的判定依據(jù)

ü  防范風(fēng)險(xiǎn)的有效措施

2、 如何寫(xiě)好調(diào)查報(bào)告

ü  優(yōu)秀調(diào)查報(bào)告四大特點(diǎn)

ü  報(bào)告撰寫(xiě)四大禁忌

案例分析：優(yōu)秀的調(diào)查報(bào)告

四、   貸后二三事

1、 貸后資金流向

2、 貸后資料補(bǔ)充

3、 貸后非現(xiàn)場(chǎng)

4、 貸后資產(chǎn)變動(dòng)核實(shí)

案例分析：疏忽抵押變動(dòng)的逾期

5、 貸后現(xiàn)場(chǎng)走訪

案例分析：首貸即逾期，真的是運(yùn)氣不好？

第四篇：小微團(tuán)隊(duì)管理與人才培養(yǎng)

一、   小微信貸的師徒“傳幫帶”

1、 視頻傳承

2、 工具傳承：客戶經(jīng)理幫帶手冊(cè)、客戶經(jīng)理工作日志

二、   新晉團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)的養(yǎng)成十四大錦囊

1、 如何制定一份階段性經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

2、 如何做好任務(wù)指標(biāo)分解

3、 如何好一次全流程催收

4、 參加貸審會(huì)并作決策性建議

5、 如何開(kāi)展社區(qū)調(diào)研

6、 如何搭建一個(gè)批量化平臺(tái)

7、 如何針對(duì)特定市場(chǎng)，策劃有系統(tǒng)有規(guī)模的社區(qū)活動(dòng)

8、 如何做所在區(qū)域的特定行業(yè)特性分析

9、 如何開(kāi)展一場(chǎng)務(wù)實(shí)高效的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

10、  如何做好政策解讀轉(zhuǎn)培訓(xùn)

11、  如何做好團(tuán)隊(duì)成員的全流程績(jī)效輔導(dǎo)

12、  如何制定團(tuán)隊(duì)階段性激勵(lì)方案

13、  如何組織團(tuán)隊(duì)文化活動(dòng)

14、  如何做本團(tuán)隊(duì)的文化梳理和宣貫

討論：新晉小微團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人常見(jiàn)管理誤區(qū)

      新晉小微團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人晨會(huì)召開(kāi)應(yīng)該融入哪些元素

三、   員工異常行為管理

1、 業(yè)務(wù)行為十大禁令

2、 廉潔十大禁令