信貸業(yè)務(wù)全流程管理與信貸風(fēng)險(xiǎn)防控

 信貸實(shí)務(wù)課程

信貸業(yè)務(wù)全流程管理與信貸風(fēng)險(xiǎn)防控課程大綱

一、    信貸業(yè)務(wù)全流程管理

第一講：信貸全流程解析 1、“全流程”的九個(gè)步驟 2、信貸業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

第二講：全流程之一：貸前調(diào)查階段 1、認(rèn)識(shí)你的客戶 2、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù) 3、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn) 4、案例

第三講：全流程之二：信貸合規(guī)性調(diào)查 1、借款主體的合規(guī)性；2、相關(guān)的資料合規(guī)性； 3、相關(guān)的征信審查；4、貸款用途的真實(shí)性；5、貸款方式的合規(guī)審查；6、審查要點(diǎn)的案例

第四講：全流程之三：客戶實(shí)力的真實(shí)性調(diào)查 1、公司資產(chǎn)的實(shí)力調(diào)查 2、公司經(jīng)營(yíng)實(shí)力的調(diào)查； 3、公司盈利能力的調(diào)查；4、關(guān)聯(lián)公司的調(diào)查；5、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)案例

第五講：全流程之四：貸款方式調(diào)查 1、抵押方式案例2、質(zhì)押方式案例 3、保證方式案例4、資金流向監(jiān)控4、貸款用途風(fēng)險(xiǎn)控制的案例

第六講：全流程之五：貸款還款來源調(diào)查 1、現(xiàn)金流的測(cè)算； 2、問題貸款催收、清收、重組 3、案例

第七講：全流程之六：貸后管理階段 1、貸后管理工作步驟與重點(diǎn) 2、貸后管理的制度化

第八講：對(duì)全流程方案的結(jié)論1、信貸的八要素2、注意事項(xiàng)

二、    信貸風(fēng)險(xiǎn)防控

第一講：信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的技巧之一：識(shí)人術(shù)  1、上門調(diào)查面談：談什么、怎么談 2、客戶是否靠譜，如何觀察 3、怎樣與客戶聊其發(fā)家史，掌握企業(yè)發(fā)展規(guī)劃 4、如何與客戶建立良好的銀企合作 5、如何做到信貸業(yè)務(wù)“未雨綢繆”

第二講：信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的技巧之二：交叉驗(yàn)證  1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的四種痕跡：交叉驗(yàn)證的技巧 2、如何對(duì)生產(chǎn)型企業(yè)進(jìn)行交叉驗(yàn)證 3、投入產(chǎn)出法、現(xiàn)金法、存貨抽查法、四大細(xì)節(jié)法 4、如何對(duì)批發(fā)貿(mào)易企業(yè)進(jìn)行交叉驗(yàn)證 5、資金用途的驗(yàn)證、交易細(xì)節(jié)的驗(yàn)證、產(chǎn)品毛利率驗(yàn)證 6、單據(jù)憑證驗(yàn)證、交易合同的驗(yàn)證 7、服務(wù)行業(yè)企業(yè)的交叉驗(yàn)證技巧

第三講：信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的技巧之三：信貸防欺詐   1、資產(chǎn)負(fù)債表的虛實(shí)判斷、利潤(rùn)表的虛實(shí)判斷、對(duì)現(xiàn)金流量的測(cè)算 2、如何利用外部數(shù)據(jù)防欺詐，外部數(shù)據(jù)的來源 3、案例分析

第四講：信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的技巧之四：識(shí)別客戶的高風(fēng)險(xiǎn)投資 1、貸款資金被挪用是發(fā)生不良貸款的根源 2、如何通過非財(cái)務(wù)分析了解其他有高風(fēng)險(xiǎn)投資行為 3、如何通過誘導(dǎo)法了解客戶的資金實(shí)際去向 4、如何采取排除法獲知企業(yè)的實(shí)際投資 5、如何通過相關(guān)方打探信息 6、如何調(diào)查關(guān)聯(lián)公司

第五講：信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的技巧之五：如何了解企業(yè)是否有高息民間借貸？   1、從企業(yè)財(cái)務(wù)特點(diǎn)判斷民間借貸 2、從上下游了解民間借貸 3、如何從銀行授信變化獲知蛛絲馬跡 4、如何準(zhǔn)確判斷企業(yè)的資金緊張程度 5、如何從流水中分析可能的民間借貸

第六講：信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的技巧之六：1、如何防范客戶經(jīng)理的道德風(fēng)險(xiǎn)  2、如何進(jìn)行過程監(jiān)督、如何有效激勵(lì) 3、如何提高客戶的違約成本，如何掌握有效手段對(duì)客戶的違約起到震懾效果