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風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)保護(hù)

主講老師: 胡元未 胡元未

主講師資:胡元未

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡介: 財(cái)務(wù)稅務(wù)是企業(yè)管理中至關(guān)重要的組成部分,它涉及資金的籌措、運(yùn)用、管理和稅務(wù)的籌劃、申報(bào)與合規(guī)等方面。財(cái)務(wù)主要關(guān)注企業(yè)的財(cái)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)關(guān)系,確保資金的有效運(yùn)用和財(cái)務(wù)穩(wěn)??;而稅務(wù)則涉及稅收事務(wù)的工作,包括稅法和稅收政策的遵守、稅務(wù)籌劃的優(yōu)化以及稅務(wù)申報(bào)的準(zhǔn)確及時(shí)。財(cái)務(wù)稅務(wù)管理不僅關(guān)乎企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,也影響著企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)形象。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2024-05-29 15:08


課程一(上午)

一、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制

1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源

2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式

二、小微信貸四大風(fēng)險(xiǎn)

1、欺詐

2、過渡負(fù)債

3、上下游拖欠

3、不良行為

 

課程二(上午):貸前盡職調(diào)查技巧

一、 調(diào)查前準(zhǔn)備

3、 心理準(zhǔn)備

4、 資料準(zhǔn)備

5、 工具準(zhǔn)備

二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求

1. 設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位,明確崗位職責(zé)和工作要求;

2. 授信工作盡職評(píng)價(jià)人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識(shí)和其他能力;

3. 對(duì)小企業(yè)授信的操作流程;

4. 授信工作人員違規(guī)操作須承擔(dān)的責(zé)任。

三、 實(shí)地調(diào)查實(shí)施

1、 面訪面談

1) 借款主體面訪面談

2) 員工(財(cái)務(wù)、主要負(fù)責(zé)人、底層員工)面訪面談

3) 鄰居面訪面談

4) 親屬面訪面談

互動(dòng):模擬與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談

2、 現(xiàn)場(chǎng)勘查

勘查地點(diǎn):

1) 經(jīng)營場(chǎng)地

2) 倉庫車間

3) 辦公環(huán)境/氛圍

4) 家庭居住地

勘查要素:

1) 經(jīng)營情況

2) 財(cái)務(wù)情況

3) 產(chǎn)品、服務(wù)/競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

4) 經(jīng)營發(fā)展思路

5) 家庭情況

6) 社會(huì)關(guān)系

7) 上下游渠道

8) 公共關(guān)系

9) 社會(huì)口碑

10)經(jīng)營人/負(fù)責(zé)人背景

3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等

 

課程三(上午):貸款審批務(wù)實(shí)與技巧

一、 財(cái)務(wù)狀況的分析

(一)財(cái)務(wù)狀況獲取途徑

1、人

2、材料

3、第三方機(jī)構(gòu)

(二)財(cái)務(wù)報(bào)表分析

1. 介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系,甄別報(bào)表的真?zhèn)涡裕?/span>

2. 企業(yè)經(jīng)營績效評(píng)價(jià)指標(biāo)的判讀;

3. 根據(jù)行業(yè)類別,分析授信申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表,著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況,現(xiàn)金流狀況,未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等;

4. 分析報(bào)表中存在修飾的原因,包括虛增利潤和隱藏利潤、會(huì)計(jì)政策的調(diào)整;

5. 授信申請(qǐng)人在他行的授信狀況;

6. 判讀財(cái)務(wù)指標(biāo),分析償債能力,進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

(三)財(cái)務(wù)狀況分析驗(yàn)證

1、真實(shí)性

2、準(zhǔn)確性

3、可靠性

二、 非財(cái)務(wù)因素的分析評(píng)價(jià)

1. 授信申請(qǐng)人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況,人行征信系統(tǒng)中的資信狀況

2. 信息的采集;

3. 授信申請(qǐng)人成立時(shí)間、注冊(cè)資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù);

4. 非財(cái)務(wù)因素分析風(fēng)險(xiǎn)提示;

5. 對(duì)客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場(chǎng)、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別等非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià);

6. 對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時(shí),應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

7. 授信申請(qǐng)人的年銷售額、市場(chǎng)區(qū)域、市場(chǎng)份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶

8. 從事本行業(yè)的時(shí)間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

課程四(上午):調(diào)查報(bào)告寫作務(wù)實(shí)

一、 調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)

二、營業(yè)額交叉驗(yàn)證

1、存貨驗(yàn)證法

2、上下游驗(yàn)證法

3、利潤率驗(yàn)證法

4、成本驗(yàn)證法

三、 調(diào)查報(bào)告的重點(diǎn)

1、 營業(yè)額確定

1、 現(xiàn)金流核算

2、 資產(chǎn)核定

3、 隱形負(fù)責(zé)

 

課程五(下午):貸款催收

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民間金融催收技巧

三、車貸、房貸催收技巧

四、 賬齡和檔案管理

 

課程六(下午):資產(chǎn)保全與處置

一、資產(chǎn)保全

1、資產(chǎn)保全的要求

2、資產(chǎn)保全的方法

3、資產(chǎn)保全案例分析

二、不良資產(chǎn)處置

1、不良資產(chǎn)的概念

2、不良資產(chǎn)的類型

3、不良處置的方法

4、不良處置的注意事項(xiàng)

三、資產(chǎn)保全與不良處置風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

 

課程七(下午):風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系

1、風(fēng)險(xiǎn)管理制度

2、內(nèi)控管理制度

 

 

 


 
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