新形勢(shì)下商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景：

風(fēng)險(xiǎn)管理是確保商業(yè)銀行每天日常業(yè)務(wù)安全運(yùn)營(yíng)，以及銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)和健康發(fā)展的基石。商業(yè)銀行每一項(xiàng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)的辦理、操作的流程、風(fēng)險(xiǎn)的判斷和決策、貸款的發(fā)放、資金的結(jié)算、資本的充足、人員的管理、系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)、資產(chǎn)的回收等各個(gè)方面，都需要相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理作為支撐。

風(fēng)險(xiǎn)，在沒(méi)有發(fā)生之前，往往是不會(huì)被管理者認(rèn)識(shí)到的。然而，一旦發(fā)生，輕則造成銀行、客戶資金的重大損失，重則造成系統(tǒng)性的金融危機(jī)，將銀行長(zhǎng)期建立起來(lái)的基礎(chǔ)成果，毀于一時(shí)，也給各級(jí)管理者、經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)相應(yīng)的責(zé)任壓力。最近爆發(fā)的農(nóng)行39億元票據(jù)被挪用、客戶經(jīng)理飛單、貸款損失等各類案件，足以讓人感到震驚。

經(jīng)濟(jì)處于下行周期時(shí)，經(jīng)濟(jì)增速的放緩，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度加大，部分行業(yè)如：“兩高一?！薄⒄谫Y平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)等行業(yè)被高增長(zhǎng)所掩蓋的信貸風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，更是多商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理的建設(shè)，不同于以往商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理做法。這是國(guó)際監(jiān)管者、國(guó)內(nèi)監(jiān)管者、商業(yè)銀行高級(jí)管理層以及社會(huì)公眾股東，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的新要求、新任務(wù)，是每一個(gè)希望自己健康、快速發(fā)展的現(xiàn)代化商業(yè)銀行不可回避的基本建設(shè)，也是一個(gè)需要長(zhǎng)期不斷努力建設(shè)的內(nèi)容。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的快與慢、好與壞，在很大程度上決定了這家銀行的安全健康水平、決定了監(jiān)管的成本高低、決定了社會(huì)公眾的形象認(rèn)可。

課程目的：

1、幫助銀行了解、掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念以及體系架構(gòu)的基本框架。通過(guò)學(xué)習(xí)、比較、解析國(guó)際國(guó)內(nèi)先進(jìn)大銀行在全面風(fēng)險(xiǎn)管理方面的基本做法，學(xué)習(xí)其可供借鑒的地方。

2、幫助銀行對(duì)照全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的最新監(jiān)管要求，以及自身安全運(yùn)營(yíng)要求。尋找差距，尋找風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)，以盡早采取措施。

3、幫助銀行為建立一套符合監(jiān)管要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，打下基礎(chǔ)。幫助客戶，為確保銀行的日常安全運(yùn)營(yíng)和可持續(xù)的快速發(fā)展，提高銀行對(duì)自己的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和資本充足性等的核心掌控能力，打下銀行安全運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

培訓(xùn)對(duì)象

2 銀行董事、監(jiān)事、高管

2支行行長(zhǎng)、各職能部門和業(yè)務(wù)部門中高層管理人員

2 內(nèi)審部、內(nèi)控部、合規(guī)部、財(cái)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部等人員

課程時(shí)間長(zhǎng)度

  1～2天

課程大綱

第一部分：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)及其對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響

1. 何為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)及其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響

2. 經(jīng)濟(jì)下行周期銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類和特點(diǎn)

3. 經(jīng)濟(jì)下行周期銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范

第二部分：現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架以及法規(guī)背景

1，什么是全面風(fēng)險(xiǎn)管理

2，什么是現(xiàn)代商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理

? 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

ü 案例分析：農(nóng)行39億元票據(jù)案，不得不防阿喀琉斯之踵

l 回顧事件發(fā)生的經(jīng)過(guò)

l 了解引致銀行嚴(yán)重?fù)p失或倒閉的內(nèi)控缺陷

l 從案例中吸取的教訓(xùn)

ü 教訓(xùn)與啟示

? 全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架

ü 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最關(guān)心的四個(gè)問(wèn)題

l 什么是風(fēng)險(xiǎn)管理

l 為何要建立風(fēng)險(xiǎn)管理

l 風(fēng)險(xiǎn)管理最關(guān)心的四個(gè)問(wèn)題

ü 風(fēng)險(xiǎn)管理框架

l 一個(gè)基礎(chǔ)

l 三道防線

ü 構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵成功要素

l 戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)

l 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

l 信用風(fēng)險(xiǎn)

l 操作風(fēng)險(xiǎn)

第三部分：現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)實(shí)務(wù)

1．商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)架構(gòu)體系

- 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

- 內(nèi)部環(huán)境

- 基礎(chǔ)架構(gòu)

- 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

- 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和計(jì)量

- 風(fēng)險(xiǎn)管理

- 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

- 風(fēng)險(xiǎn)考核      

 2．商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建實(shí)務(wù)

p 搭建風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

ü 集權(quán)職能型風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

ü 業(yè)務(wù)部型風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

ü 矩陣型風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

ü 網(wǎng)絡(luò)型風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

ü 案例：某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)實(shí)例

p 建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程

ü 風(fēng)險(xiǎn)管理專項(xiàng)制度

風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度

各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合辦法和專項(xiàng)辦法

具體操作規(guī)程

ü 業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度

ü 業(yè)務(wù)操作制度

ü 風(fēng)險(xiǎn)管理流程

p 應(yīng)用全面風(fēng)險(xiǎn)管理工具

ü 綜合性風(fēng)險(xiǎn)管理工具

ü 信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具

ü 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工具

ü 操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具

p 科學(xué)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好與限額管理

p 規(guī)范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制程序

p 建立風(fēng)險(xiǎn)管理紀(jì)律和問(wèn)責(zé)機(jī)制

p 逐步搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

p 建立與時(shí)俱進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化