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商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新

主講老師: 馬曉青 馬曉青

主講師資:馬曉青

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行的核心業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算,通過這些業(yè)務(wù),銀行作為信用中介,促進(jìn)了資金的有效配置和流通。同時,銀行還提供各種附加服務(wù),如理財、保險、基金等,以滿足客戶的多元化需求。在現(xiàn)代社會中,銀行是經(jīng)濟(jì)活動中不可或缺的一環(huán),對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和金融穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。隨著科技的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)銀行、移動支付等新興業(yè)態(tài)也日益興起,為銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供了更多可能性。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2024-01-22 13:30


一、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的背景

1、資產(chǎn)荒下的銀行縮影

1)銀行凈利潤快速下滑,總資產(chǎn)卻逆勢擴(kuò)張;

2)中小銀行資產(chǎn)荒更嚴(yán)重,資金委外化是大勢所趨;

3)綜合負(fù)債利率加速下行,銀行從資金為王過度到資產(chǎn)為王;

4)不良風(fēng)險加速暴露,銀行為信用風(fēng)險買單。

2、理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因

1)財富管理需求

2)政策支持

二、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及問題

1、場外市場不斷壯大新常態(tài)

2、加杠桿、風(fēng)險收益分層新常態(tài)

3、專業(yè)化分工、產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)新常態(tài)

4、基于投資而非信貸的風(fēng)控新常態(tài)

5、境內(nèi)和境外聯(lián)動的新常態(tài)

三、理財監(jiān)管:“資管新規(guī)”與最嚴(yán)商業(yè)銀行理財新規(guī)

(一)要求分類統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制,逐步消除套利空間

1、從資金募集方式劃分私募的合格投資者

2、資金投向劃分

1)固定收益類產(chǎn)品

2)權(quán)益類產(chǎn)品

3)商品及金融衍生品

4)混合類產(chǎn)品

(二)有序打破剛性兌付,保本理財成為歷史

1、什么是剛性兌付?

2、出現(xiàn)剛性兌付對機(jī)構(gòu)實施懲處并獎勵舉報

(三)加強流動性風(fēng)險管控,控制杠桿水平

1、規(guī)范資金池,禁止期限錯配

2、控制杠桿水平

(四)消除多層嵌套,抑制通道業(yè)務(wù)

(五)加強“非標(biāo)”業(yè)務(wù)管理,防范影子銀行風(fēng)險

(六)建立綜合統(tǒng)計制度,為穿透式監(jiān)管提供根本基礎(chǔ)

四、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新

(一)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型

1、向開放式凈值產(chǎn)品轉(zhuǎn)型

2、向封閉式凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型

3、向項目融資類產(chǎn)品轉(zhuǎn)型

4、向結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品轉(zhuǎn)型

5、向股權(quán)投資及另類投資產(chǎn)品轉(zhuǎn)型

(二)銷售轉(zhuǎn)型

—— 線上批量化營銷,線下個性化服務(wù)

1、加強線上建設(shè),實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的銷售與交易

2、提升線下專業(yè)化能力,建立科學(xué)的考核機(jī)制

(三)投資轉(zhuǎn)型

1、多元化投資

2、打造資管投行

3、加強組合管理

4、提高投研水平

(四) 管理轉(zhuǎn)型

1、設(shè)立資產(chǎn)管理子公司

2、實現(xiàn)市場化的激勵考核機(jī)制

3、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

4、加強系統(tǒng)建設(shè)

(五)盈利模式轉(zhuǎn)型

1、過去主要為賺取利差;

2、轉(zhuǎn)向以固定管理費+業(yè)績分成為主要收入來源

 
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