強(qiáng)監(jiān)管下信貸法律風(fēng)險防范實務(wù)

學(xué)員涵蓋：授信、風(fēng)險、合規(guī)等部室員工及部分領(lǐng)導(dǎo)

第一講：授信前的貸款法律風(fēng)險防范

（一）審查借款主體是否合法的法律風(fēng)險防范

新案例警示：智力障礙，簽訂的保證合同無效

夫妻代理權(quán)問題

（二）審查項目是否合法的法律風(fēng)險防范

（三）審查授信申請是否合法的法律風(fēng)險防范

第二講：合同簽訂中的法律風(fēng)險防范

（一）合同簽章的法律風(fēng)險防范

案例：想不到的法律風(fēng)險和陷阱

（二）借名貸款的法律風(fēng)險防范

案例:銀行參與套路貸

第三講：房地產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險防范

（一）房地產(chǎn)抵押程序的法律風(fēng)險防范

（二）當(dāng)?shù)盅簷?quán)遇到租賃權(quán)的法律風(fēng)險防范

案例：兩權(quán)誰大；

案例：真租賃和假租賃

（二）唯一一套住房的法律風(fēng)險防范

識別、解決的依據(jù)和司法動向

（四）父母以未成年子女的名義購買并登記在子女名下的房屋能否因父母債務(wù)被執(zhí)行？

（五）學(xué)校和醫(yī)院的法律風(fēng)險防范

私立學(xué)校和醫(yī)院能否貸款

第四講：借款人婚姻情況的法律風(fēng)險防范

（一）夫妻一方貸款，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？

（二）夫妻一方貸款從事非法活動，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？

（三）夫妻離婚時約定對外所負(fù)債務(wù)由一方償還，另一方是否無需償還？

（四）夫妻一方為他人提供擔(dān)保所形成的債務(wù)，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？

常見案例：她這時候冒出來

第五講：借款人發(fā)生事故的法律風(fēng)險防范

（一）借款人去世，債務(wù)由誰承擔(dān)？

案例：兒子承擔(dān)，為什么要公證？

（二）借款人的死亡賠償金需要用來清償貸款嗎？

（三）借款人的撫恤金需要用來清償貸款嗎？

（四）借款人去世后的保險金需要用來清償貸款嗎？

第六講：股東變更所導(dǎo)致的法律風(fēng)險防范

（一）情景一：股東名冊還未在工商局正式變更的法律問題

（二）情景二：舊股東向新股東隱瞞債務(wù)的法律問題

第七講：借新還舊的法律風(fēng)險防范

（一）銀監(jiān)會《三個辦法一個指引》下流動資金貸款“還舊借新”信貸操作中保證人脫保的法律風(fēng)險防范

案例:保證人以此理由脫保，法院怎么認(rèn)定

（二）變更貸款主合同時， 保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；

（三）保證人僅為舊貸提供擔(dān)保， 保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；

（四）保證人僅為新貸提供擔(dān)保，保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；

（五）保證人為舊貸和新貸均提供擔(dān)保，保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任

（六）對于借款合同中寫明的借款用途“存量盤活”，保證人沒有提出異議的，是否屬于“借新還舊” ；

（七）借新還舊”屬于“流動資金”貸款用途的范疇，保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；

（八）第一次抵押貸款后出租抵押房產(chǎn)，接著重新辦理借新還舊 ，第二次抵押能否對抗租賃；

（九）銀行貸款“借新還舊”后，抵押手續(xù)是否需要重新辦理；

（十）債務(wù)人已償還完舊貸款，又向原債權(quán)人借與舊貸款數(shù)額相同的款項， 是否屬于借新還舊

第  講：抵質(zhì)押設(shè)立無效風(fēng)險：

案例警示：以為享有抵押權(quán)，實際已喪失抵押權(quán)

案例警示：以為享有質(zhì)押權(quán)，實際沒有質(zhì)押權(quán)

案例警示：以為可以這樣設(shè)立抵押權(quán)，實際不能這樣設(shè)立抵押權(quán)

案例：以為是連帶保證，實際是一般保證

案例：以為是保證，實際沒保證的爭論和為此付出的代價

第八講：最高額抵押的法律風(fēng)險防范

（一）最高額抵押人在借新還舊中的擔(dān)保責(zé)任

（二）最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)移登記存在的法律問題

（三）抵押物被查封、扣押后仍發(fā)放最高額抵押貸款的法律問題

（四）最高債權(quán)限額填寫不足的法律問題

（五）涉及表外業(yè)務(wù)、債權(quán)確定時間填寫過短的最高額抵押法律

（六）將已有債權(quán)轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保范圍的法律問題

（七）關(guān)于最高額抵押合同變更的法律問題

（八）關(guān)于《最高額抵押合同》主合同的提交的法律問題

（九）轉(zhuǎn)貸過程，未注意最高額期限的法律問題

（十）抵押物被查封后主債權(quán)產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔(dān)保的范圍

第九講：質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險防范

（一）車輛抵押和車輛質(zhì)押，哪個優(yōu)先受償

（二）股權(quán)質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險

（三）應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險

（四）存單質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險

（五）如何理解保證金質(zhì)押中的“特定化”？遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶，如何應(yīng)對

第十講：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險防范

（一）法定代表人以所在單位名義提供擔(dān)保未加蓋公章，效力如何？

（二）民營醫(yī)院或民辦學(xué)校能否做保證人？

（三）公司為他人提供擔(dān)保，未按照《公司法》16 條做出相應(yīng)決議是否有效？對相應(yīng)決議是形式審查還是實質(zhì)審查？

（四）分公司提供擔(dān)保，擔(dān)保是否有效？總公司需不需要承擔(dān)責(zé)任？

（五）銀行支行提供擔(dān)保法律效力如何？

（六）如何理解保證期間？——常見風(fēng)險點分析

（七）如何理解最高額保證擔(dān)保中的決算期、最高限額、清償期、保證期間？

（八）在合同中約定債的變更無需征得保證人同意，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，是否有效？

第十一講：展期的法律風(fēng)險防范

（一）如何理解展期性質(zhì)？——是否產(chǎn)生新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系？

（二）逾期貸款能否辦理展期？

（三）已經(jīng)展期過的業(yè)務(wù)能否再展期？

（四）抵押物被查封的債權(quán)能否辦理展期？

（五）主合同展期，抵押登記是否需要重新辦理？

（六）主合同展期，未經(jīng)保證人同意的法律后果

第十二講：當(dāng)?shù)盅河龅讲榉獾姆娠L(fēng)險防范

（一）抵押物被先行查封是否會影響銀行的優(yōu)先受償權(quán)

（二）如何界定解決法院首封處分權(quán)

（三）銀行如何及時知道抵押物被查封？

第十三講：保證人三次脫保的法律風(fēng)險防范

（一）保證期屆滿，債權(quán)人未行使債權(quán)請求權(quán)的法律風(fēng)險防范

（二）保證債務(wù)的訴訟時效屆滿，債權(quán)人未能有效行使債權(quán)請求權(quán)的法律風(fēng)險防范

（三）主債務(wù)的訴訟時效屆滿，債權(quán)人未能有效行使債權(quán)請求權(quán)

第十四講：訴訟時效的法律風(fēng)險防范

（一）訴訟時效如何計算，訴訟時效期間是幾年

（二）超過多少年的訴訟時效就不再被法院保護(hù)

案例警示：以為沒過訴訟時效，實際已過訴訟時效；

案例：以為可以提前這樣防范風(fēng)險，實際這樣提前無效

（三）訴訟時效如何中斷

（四）過了訴訟時效如何補(bǔ)救

（五）只向債務(wù)人催收，保證人的訴訟時效是否一并中斷

（六）只向保證人催收，借款人的時效是否一并中斷

（七）訴訟時效屆滿后，借款人部分履行，效力如何認(rèn)定

（八）訴訟時效屆滿后的債務(wù)能否適用抵消？如果債務(wù)人在本機(jī)構(gòu)有存款， 銀行能否直接扣劃

第十五講：以物抵債的法律風(fēng)險防范

（一）以物抵債合同的性質(zhì)及常見類型

（二）以物抵債協(xié)議是不是實踐性合同？

（三）以物抵債協(xié)議與原債務(wù)的關(guān)系？

（四）以物抵債協(xié)議能不能引起物權(quán)變動效力？

（五）以物抵債的債權(quán)人能不能依據(jù)以物抵債協(xié)議對抗法院對抵債資產(chǎn)的查封？

（六）債務(wù)履行期屆滿前與屆滿后達(dá)成的以物抵債之間的區(qū)別

（七）執(zhí)行程序中的以物抵債

（八）如何合法合規(guī)而又高效收債

第十六講：債務(wù)的法律風(fēng)險防范

（一）讓保證人或第三人承接債務(wù)的操作要點及風(fēng)險

（二）債權(quán)轉(zhuǎn)讓，通過口頭或公告的方式通知債務(wù)人是否有效

（三）銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)給普通自然人和企業(yè)

（四）債務(wù)轉(zhuǎn)移和債務(wù)加入的法律風(fēng)險

（五）銀行未履行監(jiān)管職責(zé)，導(dǎo)致貸款挪用，保證人是否免責(zé)

（六）銀行騙取過橋貸款后違背續(xù)貸承諾，是否需要承擔(dān)責(zé)任

第十七講：強(qiáng)制執(zhí)行的法律風(fēng)險防范

（一）能否申請追加未足額出資股東為被執(zhí)行人？

（二）責(zé)令報告財產(chǎn)、限制出境、公布不履行義務(wù)信息、限制高消費等執(zhí)行措施介紹

（三）如何執(zhí)行被執(zhí)行人的存款和收入？

（四）如何執(zhí)行被執(zhí)行人的動產(chǎn)和不動產(chǎn)？

（五）如何執(zhí)行被執(zhí)行人對第三人的到期債權(quán)？

（六）拍賣前法院需不需要通知抵押權(quán)人？抵押權(quán)未取得執(zhí)行依據(jù)能申請分配嗎？

（七）未經(jīng)輪候查封法院同意，在先查封法院能否處置查封財產(chǎn)？

（八）拍賣后，如何應(yīng)對拒絕騰房？如何應(yīng)對登記部門拒絕配合過戶？

（九）能否在執(zhí)行程序中直接追加被執(zhí)行人的配偶為共同債務(wù)人，能否直接執(zhí)行被執(zhí)行人配偶名下財產(chǎn)？

第十八講：微信取證的法律風(fēng)險防范

（一）微信能夠取證嗎

（二）微信取證的兩個關(guān)鍵證據(jù)是什么

第十九講：與授信業(yè)務(wù)相關(guān)的刑事法律風(fēng)險防范

（一）規(guī)范授信操作與防范刑事犯罪

（二）運用刑事手段維護(hù)金融安全

第二十講：貸款合同違背廣告法的法律風(fēng)險防范

第二十一講：合同文本逐條解讀

案例警示:粗心的代價