小微客群行業(yè)調(diào)研工作坊

課程背景

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)發(fā)展，在“普惠金融”戰(zhàn)略部署下，財(cái)政、稅收、貨幣、監(jiān)管政策不斷向小微企業(yè)傾斜，鼓勵(lì)各家銀行持續(xù)為小微企業(yè)提供金融服務(wù)。在小微企業(yè)貸款“兩增兩控”的考核基礎(chǔ)上，2020年銀保監(jiān)會(huì)擬出臺(tái)“商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法”，提出：普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本要再降0.5個(gè)百分點(diǎn)，貸款增速要高于各項(xiàng)貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于20%。小微企業(yè)貸款成為一項(xiàng)“光榮而艱巨”的政治任務(wù)。

國(guó)內(nèi)銀行這些年在小微貸款上真正賺到錢(qián)的屈指可數(shù)，某銀行前幾年響應(yīng)國(guó)家呼吁，舉兵進(jìn)入小微信貸，結(jié)果遇到經(jīng)濟(jì)下行，被打得滿(mǎn)地找牙，吃了大虧。小微貸款到底能不能做？該怎么做？如何不虧錢(qián)還能賺到錢(qián)？......

小微不良整體風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)比大企業(yè)高，這是不爭(zhēng)的事實(shí)，但如果控制得當(dāng)，信貸利率定價(jià)科學(xué)，扣除風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用之后的盈余，依然非?？捎^，最后凝結(jié)為這些銀行報(bào)表上亮眼的ROA。

小微信貸，就是要以盡可能低的成本，獲取一群盡可能風(fēng)險(xiǎn)低的客群，盡可能準(zhǔn)確地算出來(lái)他們的損失率，然后實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。做的好，小微信貸不但風(fēng)險(xiǎn)可控，而且盈利可觀。

由此可見(jiàn)，如何運(yùn)用科學(xué)的方法，低成本快速有效的找到風(fēng)險(xiǎn)可控的小微客群就成了關(guān)鍵，簡(jiǎn)單實(shí)用有效的小微客群專(zhuān)屬行業(yè)調(diào)研方法就成了解決之道。

課程特色

1、需求導(dǎo)向

本工作坊不同于傳統(tǒng)的授課式培訓(xùn)，可根據(jù)銀行方的業(yè)務(wù)發(fā)展需要、目標(biāo)重點(diǎn)行業(yè)導(dǎo)向定制課程內(nèi)容。

2、實(shí)戰(zhàn)為王

學(xué)練結(jié)合--學(xué)員練習(xí)時(shí)間比例達(dá)到70%以上，通過(guò)實(shí)際演練能夠讓學(xué)員快速掌握一套小微客群行業(yè)調(diào)研的工具和方法，產(chǎn)出本行適用、實(shí)用的《調(diào)研報(bào)告》成果,全行共享。

3、全程輔導(dǎo)

老師分階段授課，避免內(nèi)容過(guò)多學(xué)員不易消化，采用現(xiàn)場(chǎng)講授、案例分析、學(xué)員演練等多種形式，采用互動(dòng)交流的形式，讓學(xué)員“在快樂(lè)中學(xué)習(xí)”；課后布置作業(yè)，學(xué)員通過(guò)完成作業(yè)提高學(xué)習(xí)內(nèi)容的實(shí)際運(yùn)用操作；老師點(diǎn)評(píng)輔導(dǎo)、學(xué)員完善提升，循環(huán)往復(fù)達(dá)到學(xué)以致用。

課程目的

銀行收獲

1.打造一支在小微客群行業(yè)調(diào)研方面具有專(zhuān)業(yè)實(shí)戰(zhàn)能力的團(tuán)隊(duì)，提升全行在小微業(yè)務(wù)重點(diǎn)行業(yè)研究的能力；

2.完成若干個(gè)具有本行特征的個(gè)性化小微客群重點(diǎn)行業(yè)調(diào)研報(bào)告，指導(dǎo)業(yè)務(wù)一線快速全面的了解客戶(hù)，制定特色化差異化的營(yíng)銷(xiāo)方案，通過(guò)對(duì)行業(yè)的深入了解有效防范風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)小微客群的批量開(kāi)發(fā)。

學(xué)員收獲

1.掌握小微客群行業(yè)調(diào)研的整套方法，完成1-2個(gè)細(xì)分行業(yè)調(diào)研；

2.通過(guò)行業(yè)調(diào)研，提升精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能力、方案設(shè)計(jì)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

課程時(shí)間：

    工作坊時(shí)間安排2-3個(gè)月：

第一階段   2天現(xiàn)場(chǎng)授課輔導(dǎo)+一個(gè)月作業(yè)輔導(dǎo)（非現(xiàn)場(chǎng)）

第二階段   2天現(xiàn)場(chǎng)授課輔導(dǎo)+一個(gè)月作業(yè)輔導(dǎo)（非現(xiàn)場(chǎng)）

第三階段   1天現(xiàn)場(chǎng)授課輔導(dǎo)+半天匯報(bào)結(jié)業(yè)

授課對(duì)象

小微業(yè)務(wù)、風(fēng)控、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)產(chǎn)品經(jīng)理、評(píng)審經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，小微專(zhuān)業(yè)支行主管行長(zhǎng)、客戶(hù)經(jīng)理。

4-5人/組，5-6組/期。

授課方式

▲現(xiàn)場(chǎng)面授----通過(guò)老師現(xiàn)場(chǎng)講解，讓學(xué)員實(shí)際掌握專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工具方法、講課技巧；

▲作業(yè)輔導(dǎo)----一個(gè)月非現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)輔導(dǎo)，學(xué)員實(shí)際操作完成作業(yè)，鞏固學(xué)習(xí)內(nèi)容、提高學(xué)習(xí)成效。

▲分階進(jìn)行----培養(yǎng)工作坊從易到難、分階進(jìn)行、逐步深入，以保證學(xué)員及時(shí)消化學(xué)習(xí)內(nèi)容、鞏固學(xué)習(xí)成效。

課程安排