信貸全流程風(fēng)險管理

一、信貸風(fēng)險的認(rèn)知

（一）信貸風(fēng)險的核心要素

1、風(fēng)險認(rèn)知

2、風(fēng)險度量

3、風(fēng)險化解

4、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

（二）信貸風(fēng)險管理的關(guān)鍵要素

1、融資方分析

2、項目情況及還款來源

3、現(xiàn)金流分析及預(yù)測

4、抵押物及第二還款來源分析

二、貸前調(diào)查中的信貸風(fēng)險管理

1、融資方的信用風(fēng)險分析

（1）企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

（2）業(yè)主與股東信息

2、基于多種現(xiàn)金流來源的現(xiàn)金流綜合分析

3、基于企業(yè)財務(wù)特征的信貸風(fēng)險分析

4、基于企業(yè)非財務(wù)特征的信貸風(fēng)險分析

（1）企業(yè)的經(jīng)營優(yōu)勢分析

（2）企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性分析

（3）企業(yè)主品質(zhì)及還款意愿分析

5、針對融資方的現(xiàn)場貸前調(diào)查與風(fēng)險識別

三、貸后管理的關(guān)鍵要點

1、資金管控

2、指定支付

3、企業(yè)信用狀況跟蹤分析

4、客戶關(guān)系維護及貸后風(fēng)險控制

5、信貸風(fēng)險預(yù)警信息

6、后續(xù)合作方案管理

7、資金回收與風(fēng)險化解

四、不良資產(chǎn)催收要點

1、債務(wù)人應(yīng)對措施分類分析

2、債務(wù)人心理分析

3、不良資產(chǎn)清收時的溝通技巧

4、催收風(fēng)險分類分析

5、財產(chǎn)線索查找要點

五、不良資產(chǎn)處置操作

1、終結(jié)型風(fēng)險處置手段

2、緩沖型風(fēng)險處置手段

六、基于全流程管理的風(fēng)險防范