2022金融科技——銀行數(shù)字化轉型創(chuàng)新與應用前沿

課程背景：

2022年，金融科技旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產品、經營模式、業(yè)務流程等，推動金融發(fā)展提質增效。在新一輪科技革命和產業(yè)變革的背景下，金融科技蓬勃發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網等信息技術與金融業(yè)務深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展，加快金融科技戰(zhàn)略部署與安全應用，已成為深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力、打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的內在需要和重要選擇。

金融科技的核心是利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化或創(chuàng)新金融產品、經營模式和業(yè)務流程。借助機器學習、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術，簡化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開辟觸達客戶全新途徑，推動金融機構在盈利模式、業(yè)務形態(tài)、資產負債、信貸關系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強核心競爭力，為金融業(yè)轉型升級持續(xù)賦能。通過金融科技不斷縮小數(shù)字鴻溝，解決普惠金融發(fā)展面臨的成本較高、收益不足、效率和安全難以兼顧等問題，助力金融機構降低服務門檻和成本，將金融服務融入民生應用場景。

傳統(tǒng)銀行如何應對眼下這種顛覆性的科技變革？如何在強監(jiān)管時代來臨、疫情觸發(fā)非接觸金融業(yè)態(tài)全面興起、智能科技+金融持續(xù)全面融合的共振下持續(xù)發(fā)展？在金融科技發(fā)展、數(shù)字普惠金融發(fā)展、技術發(fā)展、商業(yè)模式、監(jiān)管等方面又有哪些發(fā)展趨勢？本課程會有全方位的解析，幫助銀行在新時期尋找到到最適合于自身發(fā)展的新突破口。

課程收益：

● 洞悉2022年金融科技發(fā)展前沿動態(tài)，全面了金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內涵，及其轉型趨勢對于商業(yè)銀行的積極意義。系統(tǒng)掌握中國金融科技各種業(yè)務模式的概念、操作、創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或將要使用的金融科技產品。

● 了解后疫情背景下宏觀經濟主導方向對于銀行帶來的影響以及積極應對方法。

● 學習金融科技在大數(shù)據(jù)背景下銀行人員如何使用客戶（對公對私）客戶建模，客戶智能畫像，基于畫像精準營銷、智能風控、智能投顧、客戶數(shù)據(jù)分析，賦能客戶，大數(shù)據(jù)如何重塑客戶獲客定價與服務。

● 學習DCEP(數(shù)字貨幣)未來發(fā)展趨勢，以及數(shù)字貨幣為銀行數(shù)字化轉型帶來的新機遇。

● 學習人工智能AI+新型數(shù)據(jù)構建下一代風險管理案例，人工智能在商業(yè)銀行應用與實踐。

● 學習區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新與新的金融應用場景和典型產品。

● 學習未來元宇宙以及NFT(非同質化代幣)未來發(fā)展方向以及銀行給銀行帶來的挑戰(zhàn)與機遇

● 了解國內商業(yè)銀行“金融科技”的內涵和戰(zhàn)略意義，了解大量國內優(yōu)秀商業(yè)銀行金融科技優(yōu)秀實踐案例，以及國內優(yōu)秀金融科技公司創(chuàng)新案例與實踐

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行全員、管理層、零售部、銀行電子銀行部、互聯(lián)網金融部 交易銀行部

銀行全員：普及金融科技、提升危機意識、啟發(fā)創(chuàng)新思維

銀行管理層：提升戰(zhàn)略決策、創(chuàng)新思維、銀行金融轉型

銀行電子銀行部、互聯(lián)網金融部 交易銀行部

銀行零售部：提升專業(yè)人才技能

課程方式：理論+案例+行動學習+后期跟蹤（課后2月內線上溝通）

課程大綱

第一講：宏觀經濟環(huán)境觸發(fā)金融科技發(fā)展

一、宏觀經濟主導方向對于金融銀行的影響

1. 2022年宏觀經濟波動周期

2. 中國如何從局部最優(yōu)解走向全局最優(yōu)解

3. 中美關系對于中國經濟走向的影響以及后期銀行如何走向最優(yōu)的發(fā)展軌跡

二、疫情恐慌過后的思考

1. 房地產是中國最大的灰犀牛（人口、產業(yè)、未來分析）

——房地產壓垮中國創(chuàng)新力

2. 新煤炭(風電，光電，儲能)

——新石油（電池 氫燃料）

——新電網（智能物聯(lián)網）

——中國未來發(fā)展藍圖，銀行如何借助東風發(fā)展新經濟創(chuàng)造新的業(yè)務增長點   

三、中國經濟面臨多重深層挑戰(zhàn)

1. 脫實向虛、地區(qū)差異、貧富差異、民企難題

2. 由過去三十年，房產、土地財政、金融轉向未來科技、制造、金融

3. 長尾市場存量客戶以及小微企業(yè)帶來的廣闊市場銀行如何重塑產品定價以及服務

四、宏觀經濟特征觸發(fā)銀行轉型與變革

第二講：商業(yè)銀行數(shù)字化轉型——從技術革命到認知革命

一、為什么銀行要轉型

1. 大環(huán)境

2. 外部因素

1）客戶變化（體驗、覺醒）

2）監(jiān)管（金融內生風險、回歸金融本源）

3）疫情（加速、催化）

3. 內部因素

4. 表層數(shù)字化的局限

5. 深層數(shù)字化的無限

二、誰是轉型主力軍

1. 中國銀行業(yè)四次轉型：電子化轉型—市場化轉型—流程銀行—數(shù)字化轉型

2. 數(shù)字化轉型的主導者：決策者、管理者、中層、基層

三、數(shù)字化轉型的路徑（站在方向層面有效路徑）

1. 科技與業(yè)務

2. 業(yè)務與場景

3. 業(yè)務與數(shù)據(jù)

第三講：云計算與大數(shù)據(jù)在銀行應用與實踐

一、云計算

1. 云計算 Cloud Computing

1）存儲能力

2）通訊能力

3）計算能力

2. 云計算在銀行應用與分析

二、大數(shù)據(jù)分析在銀行應用與實戰(zhàn)

1. 大數(shù)據(jù)分析可視化

2. 銀行數(shù)據(jù)挖掘以及基礎模型統(tǒng)計方法（數(shù)據(jù)建模）

3. 大數(shù)據(jù)用戶畫像應用

1）社會屬性、生活習慣、行為特征

2）人臉數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)、傳感器數(shù)據(jù)、手機APP數(shù)據(jù)、基因數(shù)據(jù)、聊天數(shù)據(jù)、郵件數(shù)據(jù)、定位數(shù)據(jù)

3）如何打通銀行內部與外部數(shù)據(jù)壁壘

4）對私用戶畫像、對公用戶畫像,銀行靜態(tài)/動態(tài)數(shù)據(jù)分析

4. 銀行透過數(shù)據(jù)建立事實標簽 預測標簽以及模型標簽建立

5. 銀行數(shù)據(jù)分析怎樣賦能業(yè)務（客群、年齡等）

6. 大數(shù)據(jù)在智能風控中的應用

1）風控4.0：大數(shù)據(jù)社交、電商、LBS

2）大數(shù)據(jù)智能風控8個維度

3）軌跡數(shù)據(jù)與客戶風險控制與管理

7. 數(shù)據(jù)可視化社會數(shù)據(jù)分析應用方法

案例：銀行大數(shù)據(jù)系統(tǒng)展示案例（平安、招行等）

案例：通訊運營商以及航空公司（華為 青島航空等）啟發(fā)與探討

第四講：區(qū)塊鏈（數(shù)字貨幣）與AI在銀行應用與實踐

一、區(qū)塊鏈與（數(shù)字貨幣）

1. 區(qū)塊鏈技術起源與發(fā)展方向

2. 區(qū)塊鏈在金融中應用場景簡析

二、數(shù)字貨幣“脫虛向實”

1. Libra白皮書

2. Libra三個野心以及發(fā)展聯(lián)盟

3. DCEP數(shù)字人民幣生態(tài)：廣泛可得，厘清責權，公平競爭

4. DCEP探索跨境支付與貿易融合打破美元霸權

5. 銀行如何借助DCEP發(fā)展業(yè)務新增長點（跨境支付、電子錢包、代發(fā)等）

三、AI人工智能

1. 算法（通俗易懂的算法）

2. 科技技術組件（python、Java、spark、docker)

3. AI新數(shù)據(jù)源提供全新檢測手段

4. AI新型數(shù)據(jù)構建下風險管理系統(tǒng)

5. 手機加速傳感器第三方調取SDK

案例：騰訊遙感衛(wèi)星應用信貸及風險防范案例

案例：金融AI小程序調取SDK數(shù)據(jù)案例

案例：國內領先銀行AI算法信貸業(yè)務案例

第五講：金融科技公司驅動銀行創(chuàng)新與改造的力量

一、螞蟻集團

1. 馬云外灘金融峰會幾個觀點 （背后的夢想與陰謀）

——螞蟻集團真的重挫了嗎？

2. 螞蟻集團30億資本金貸款2.1萬億產生700倍杠桿，創(chuàng)造6.8億客戶總量

3. 螞蟻集團疫情金融科技催化劑，如何經歷黑天鵝考驗控制整體不良

4. 阿里小貸案例分析

1）產品設計 獲客來源

2）業(yè)務創(chuàng)新  風控營收

5. 阿里花唄借唄案例分析

1）產品設計 獲客來源

2）業(yè)務創(chuàng)新  風控營收

6. 310模式創(chuàng)新與設計應用

7. 強監(jiān)管背景下螞蟻集團如何銀行進行未來合作模式

8. 螞蟻集團大數(shù)據(jù)應用

1）智能用戶畫像

2）智能精準營銷

3）智能風控

4）智能投顧AIipay+幫你投

二、微眾銀行（騰訊）

1. 微眾銀行融會貫通ABCD

2. 微眾大數(shù)據(jù)風控（智能、多元、可信、可控）

3. 微眾銀行用AI打造數(shù)字銀行AI驅動用戶體驗

4. 微利貸(案例分析)

1）產品設計 獲客來源

2）業(yè)務創(chuàng)新  風控營收

5. 微業(yè)貸(案例分析)

1）產品設計 獲客來源

2）業(yè)務創(chuàng)新  風控營收

6. 經銷商貸  科創(chuàng)貸 （案例分析）

第六講：國內外優(yōu)秀銀行金融科技創(chuàng)新案例

一、國內

1. 長興農商行【綠色金融+】

2. 廣發(fā)銀行【遠程銀行智能化建設】

3. 長沙銀行【上線遠程視頻銀行】

4. 華融湘江銀行【無接觸貸款支持小店】

5. 紫金農商行【綠色貸款】

6. 江西銀行【普惠金融服務】

7. 北京銀行【1+3+1 信息技術組織框架】

8. 上海銀行【金融科技組織架構】

9. 廣州農商行【智慧金融 2+8+3金融新基建】

10. 百信銀行【互聯(lián)網銀行】

11. 中原銀行【供應鏈金融】

總結：手機銀行成為數(shù)字銀行最重要組成部分

案例：國內手機銀行網上銀行分析以及改進轉型趨勢 （廣發(fā)、中信）

二、國外

1. 全球開放銀行

2. 蘋果信用卡