授信客戶貸后管理實(shí)務(wù)暨典型案例解析

授信客戶貸后管理實(shí)務(wù)暨典型案例解析

主講：孟捷

【課程背景】

     自2015年以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)日益增多，很多都是毫無(wú)歷史經(jīng)驗(yàn)可供借鑒的“黑天鵝“或者”灰犀?！笆录?015年，我們見證了”千股跌停、千股漲停、千股漲停到跌?！?、超過(guò)兩萬(wàn)億市值灰飛煙滅，上市公司大股東股票質(zhì)押危機(jī)時(shí)至今日尚未徹底消除；2016年以來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)呈“L”型走勢(shì)在國(guó)內(nèi)形成共識(shí)；貿(mào)易戰(zhàn)的開啟，更是從一定程度上改變了中國(guó)對(duì)外開放的格局；而2020年的疫情，不僅僅是一場(chǎng)公共衛(wèi)生危機(jī)，未來(lái)將在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)影響世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局。

2021年，上市公司經(jīng)營(yíng)狀況“冰火兩重天”已成為常用詞。而作為商業(yè)銀行優(yōu)秀生的上市銀行，業(yè)績(jī)發(fā)展同樣呈現(xiàn)出兩極分化的趨勢(shì)。“強(qiáng)者如何恒強(qiáng)、弱者如何走出困境”，成為未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的共同課題。

在未來(lái)商業(yè)銀行發(fā)展進(jìn)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理能力已經(jīng)成為商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。正確認(rèn)識(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)、不忘初心、回歸商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)本源，已經(jīng)成為所有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重中之重。而目前商業(yè)銀行普遍存在“重貸輕管”的現(xiàn)象，只在乎將授信批下來(lái)，貸款放下去，眼睛盯著存款和中收，風(fēng)險(xiǎn)往往直至爆發(fā)才被發(fā)現(xiàn)，貸后管理的薄弱已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程中最薄弱的一個(gè)環(huán)節(jié)。在經(jīng)濟(jì)下行、風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的今天，加強(qiáng)貸后管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行刻不容緩的當(dāng)務(wù)之急。

【課程對(duì)象】

大型國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行、區(qū)域型銀行（中小城商行、農(nóng)商行/農(nóng)信社/村鎮(zhèn)銀行等）支行行長(zhǎng)、分支行營(yíng)銷管理者，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)一線負(fù)責(zé)人，營(yíng)銷骨干；分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門管理骨干

【課程目標(biāo)】

第一部分： 掌握貸后管理的目的、職責(zé)、工作范式及其技巧

第二部分：貸后管理中的典型案例解析

 結(jié)合貸后管理職責(zé)要求，通過(guò)講解不同的風(fēng)險(xiǎn)案例，提示學(xué)員在貸后管理節(jié)點(diǎn)中可能存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確把握貸后管理關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)要求，能夠正確掌握并靈活運(yùn)用方式方法，切實(shí)提升銀行市場(chǎng)人員及風(fēng)險(xiǎn)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

【課程時(shí)間】

一天；兩個(gè)專題各半天

【授課方法】

  集中講授、案例分析、討論交流與學(xué)員測(cè)試

【課程提綱】

第一部分 貸后管理概述

（一）貸后管理概念——識(shí)別貸后管理

（二）貸后管理體系——兵馬糧草一個(gè)都不能少

（三）貸后管理原則——底線不能丟

（四） 貸后管理作用——做好貸后也能引來(lái)金鳳凰

（五） 貸后管理中的崗位職責(zé)

1、職責(zé)——我們?cè)摀?dān)什么責(zé)

2、應(yīng)做的工作——授信后八件事不能不做

第二部分 貸后管理全流程實(shí)操——我們的葵花寶典

一、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)——借我一雙慧眼

1、非現(xiàn)場(chǎng)——秀才不出門，便知天下事

1) 審批意見解讀——與審批一條心

2) 貸款資金用途跟蹤與檢查——錢不能亂花

3) 還款資金來(lái)源檢查——錢不能亂來(lái)

4) 資訊信息收集——我是千里眼

5) 財(cái)務(wù)分析——我是鐵算盤

6) 抵質(zhì)押物分析——這可是寶貝

2、現(xiàn)場(chǎng)檢查——下地干活也是能手

1) 對(duì)借款企業(yè)重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)的檢查——你在干什么？

2）對(duì)項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查——你干到哪一步了？

3）對(duì)授信擔(dān)保條件的檢查——你還好嗎？

4）現(xiàn)場(chǎng)檢查主要方法和途徑——給我陽(yáng)光，我必燦爛

二、風(fēng)險(xiǎn)分層與預(yù)警——我為風(fēng)險(xiǎn)畫個(gè)像

1、客戶風(fēng)險(xiǎn)分層定義——畫得像不像？

2、差異化審批流程——誰(shuí)來(lái)為畫點(diǎn)睛？

3、預(yù)警客戶級(jí)別調(diào)整——可以PS一下么？

4、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)和處理范式——先學(xué)學(xué)招數(shù)

三、風(fēng)險(xiǎn)化解策略——風(fēng)險(xiǎn)不是末日

1、風(fēng)險(xiǎn)化解遵循的原則——丑話說(shuō)在前面

2、風(fēng)險(xiǎn)化解的情形——這樣的你，可以過(guò)下去

3、不符合風(fēng)險(xiǎn)化解的情形——抱歉，我不玩了

4、壓縮退出——打不贏可以跑

5、重組和轉(zhuǎn)化——換個(gè)花樣離開你

6、資產(chǎn)保全——保金小哥可以出馬

    第三部分 典型風(fēng)險(xiǎn)案例剖析---貸后管理的重要性

一、預(yù)警管理——JG公司案例

            ——XYD公司案例

二、貸后管理要求未落實(shí)——XRSH公司案例

三、近期商業(yè)銀行典型案例中的貸后管理

第四部分 溫故而知新

一、課程回顧

二、結(jié)束語(yǔ)