商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)資本管理

1 商業(yè)銀行發(fā)展窘境解析

1.1 LPR改革與漸趨收窄的息差空間：漸漸遠(yuǎn)去的政策紅利！

1.2 基于杜邦分析的商業(yè)銀行生存困境解析：生息資產(chǎn)短期化、利差收窄、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如此困境該如何破局？

2 RAROC與商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估管理：

2.1 風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)資本解析：“向險(xiǎn)而生”下如何納風(fēng)險(xiǎn)入業(yè)績(jī)？

2.2 商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)成本全解析：商業(yè)銀行成本精細(xì)化管理與納稅籌劃

2.3 商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張與分支機(jī)構(gòu)發(fā)展策略：哪些網(wǎng)點(diǎn)哪些業(yè)務(wù)值得我們以后深耕細(xì)作？

2.4 RAROC小結(jié)：基于RAROC的商業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)之道

3 貸款定價(jià)及其管理策略

3.1 商業(yè)銀行貸款定價(jià)的傳統(tǒng)方法概覽

3.1.1 貸款的成本加成定價(jià)法實(shí)操：貸款價(jià)格中應(yīng)該囊括哪些成本費(fèi)用項(xiàng)目（兼論商業(yè)銀行成本精細(xì)化管理的重要性）？

3.1.2 貸款的基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)法實(shí)操：如何將風(fēng)險(xiǎn)因素納入貸款溢價(jià)中？

3.1.3 貸款的客戶盈利分析法實(shí)操：客戶中心型定價(jià)策略如何確保銀行在當(dāng)下中國獲得合理回報(bào)？

3.1.4 引伸：商業(yè)銀行貸款定價(jià)能力提升策略解析

3.2 基于RAROC的貸款定價(jià)模式解析

3.2.1 商業(yè)銀行實(shí)施基于RAROC法貸款定價(jià)的前提條件解析：金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)你做到了嗎（兼論內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法與貸款定價(jià)之間關(guān)系）？

3.2.2 RAROC貸款定價(jià)基本流程解析：四大成本+目標(biāo)利潤(rùn)“湊成”貸款價(jià)格！

3.2.3 RAROC貸款定價(jià)實(shí)操與商業(yè)銀行資金定價(jià)框架設(shè)計(jì)

4 商業(yè)銀行貸款管理策略解析

4.1 引子：從7月17日頒行《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》說來去！

4.2 商業(yè)銀行信貸全流程解析與授信過程管理

4.2.1 信貸“三查”實(shí)操策略解析：貸前盡調(diào)、貸中調(diào)查、貸后跟蹤調(diào)查，哪些小技巧可以幫我們實(shí)施把控信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況？

4.2.2 授信評(píng)估與授信方案設(shè)計(jì)過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理技巧：什么樣的授信方案可以從源頭上就最大程度化解客戶違約意圖？

4.2.3 信貸放款策略及放款后跟蹤管理技巧：如何能做到“讓錢一直在你視野范圍內(nèi)”？

4.2.4 貸款到期催收技巧：如何能做到盡量讓客戶主動(dòng)到期還貸？

4.3 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理策略解析

4.3.1 風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇與信貸組合模式實(shí)操：如何合理選擇一段時(shí)間內(nèi)商業(yè)銀行主打業(yè)務(wù)？

4.3.2 疫情期間信貸管理策略新解：抗疫+新基建如何激活項(xiàng)目貸款和中長(zhǎng)期授信？

4.3.3 當(dāng)下商業(yè)銀行不良貸款管理新策略分享：如何抓住當(dāng)前“金改16條”及證監(jiān)會(huì)系列新政時(shí)機(jī)，摸索出新的不良貸款化解策略？

5 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)與存款定價(jià)

5.1 商業(yè)銀行存款管理現(xiàn)狀解析：從《資管新規(guī)》過渡期延長(zhǎng)到REITs新政，我們能體會(huì)到怎樣的存款理財(cái)政策監(jiān)管環(huán)境？

5.2 國內(nèi)外經(jīng)典存款產(chǎn)品概覽：看看別人家都做出了哪些特色存款產(chǎn)品？

5.2.1 國外典型存款產(chǎn)品概覽：以富國銀行為例，帶你看看如何討好客戶！

5.2.2 國內(nèi)主流存款產(chǎn)品及創(chuàng)新型存款產(chǎn)品概覽：近年來我國各商業(yè)銀行都做出了哪些存款類存款產(chǎn)品？

5.3 商業(yè)銀行存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)操：如何做出“爆款”？

5.3.1 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)之市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)客戶定位：永遠(yuǎn)沒有萬能產(chǎn)品，只有適合的產(chǎn)品（兼談存款產(chǎn)品定制化設(shè)計(jì)策略）

5.3.2 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)之合規(guī)策略：存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中的幾點(diǎn)禁忌一一告訴你聽！

5.3.3 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)之差異化策略：從差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，到差異化定價(jià)，我們?nèi)绾尾粩鄶U(kuò)大我們的產(chǎn)品覆蓋客戶類型？

5.3.4 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)之包裝策略：什么樣的“文案”能夠真正吸引客戶引起共鳴？

5.3.5 引伸：互金暴雷+新冠疫情沖擊下我國居民投資理財(cái)觀念變化談

5.3.6 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)之營(yíng)銷策略：歷數(shù)我們?cè)诖婵铑惍a(chǎn)品營(yíng)銷中中犯下的“n宗罪”！

5.4 商業(yè)銀行存款定價(jià)策略解析：是不是只有高收益才能吸引客戶？

5.4.1 存款產(chǎn)品定價(jià)傳統(tǒng)方法概覽：服務(wù)成本加成法、邊際成本定價(jià)法、條件定價(jià)法、市場(chǎng)滲透策略、高層目標(biāo)定價(jià)模式、金融市場(chǎng)定價(jià)理念、客戶關(guān)系定價(jià)技巧，這些方法還如何高效組合利用？（幾個(gè)簡(jiǎn)單案例，掌握存款定價(jià)技巧）

5.4.2 基于RAROC的存款定價(jià)策略：資產(chǎn)負(fù)債管理戰(zhàn)略下的存款該如何科學(xué)合理定價(jià)（兼談存款的戰(zhàn)略定價(jià)思維模式：不要僅僅為了規(guī)模而盲目攬存）

5.4.3 延伸高級(jí)專題：基于久期缺口管理的存款定價(jià)策略解析——如何通過存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)與存款定價(jià)，動(dòng)態(tài)管理商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口？

5.5 商業(yè)銀行存款綜合管理策略及渠道整合策略初探

5.5.1 信托業(yè)復(fù)蘇與銀信合作合規(guī)模式解析：新時(shí)代下如何與同業(yè)合作，做好資產(chǎn)配置？

5.5.2 “衍生存款“重要性及其戰(zhàn)略意義思考：資金托管、現(xiàn)金管理、存貸款客戶賬戶閉環(huán)、客戶資金期限錯(cuò)位與動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置、供應(yīng)鏈金融，新形勢(shì)下商業(yè)銀行如何”一手?jǐn)埓嬉皇址刨J“，做個(gè)合格的財(cái)務(wù)顧問（顧問式營(yíng)銷你造嗎）？

6 課程總結(jié)：新形勢(shì)下商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理戰(zhàn)略下的商業(yè)銀行存貸款綜合管理模式思考——如何將標(biāo)準(zhǔn)化管理與定制化服務(wù)無縫銜接，更好服務(wù)實(shí)體服務(wù)客戶？