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LPR改革與FTP及貸款定價(jià)管理

主講老師: 馬曉青 馬曉青

主講師資:馬曉青

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 貸款定價(jià)管理是指銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、資金成本和目標(biāo)利潤(rùn)率等因素,確定貸款利率和其他收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的過程。貸款定價(jià)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,它有助于銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。在貸款定價(jià)管理中,銀行需要考慮多種因素,如貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、市場(chǎng)利率等。銀行需要制定合理的貸款利率,以確保目標(biāo)利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn),同時(shí)也要避免因利率過高而導(dǎo)致的客戶流失和風(fēng)險(xiǎn)積累。此外,銀行還需要建立完善的定價(jià)機(jī)制和內(nèi)部管理流程,以確保貸款定價(jià)的合理性和科學(xué)性。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2024-01-22 11:52


一、LPR改革與貸款利率并軌

(一)LPR由來(lái)及特征
1、LPR涵義

2、利率雙軌制:利率傳導(dǎo)不通暢

1)目前央行的基準(zhǔn)利率

2)中國(guó)的利率體系與利率傳導(dǎo)路徑:4個(gè)主要利率圈層

(二)發(fā)達(dá)國(guó)家存貸款利率形成機(jī)制

1、美國(guó):貨幣市場(chǎng)存款賬戶引導(dǎo)存款利率市場(chǎng)化

2、日本:貨幣市場(chǎng)影響商業(yè)銀行平均融資成本利率

3、歐元區(qū):商業(yè)銀行資金來(lái)源向貨幣市場(chǎng)傾斜

(三)LPR改革的主要內(nèi)容

1、報(bào)價(jià)基準(zhǔn):一年期LPRMLF作為主要參考的公開市場(chǎng)操作利率

2、報(bào)價(jià)周期:每月報(bào)價(jià)

3、報(bào)價(jià)行10家增加18家

4、納入央行MPA考核:358機(jī)制

二、LPR改革與FTP之間的關(guān)系

(一)FTP與銀行利率定價(jià)

1、什么是FTP?

2、 FTP的兩種模式

3、 FTP的重要作用

(二)從MLFLPR,中間加點(diǎn)體現(xiàn)銀行的成本? 

1.負(fù)債端FTP基準(zhǔn)曲線

2.銀行流動(dòng)性管理成本

3.在貸款FTP基準(zhǔn)上加點(diǎn),形成貸款定價(jià)

(三)LPR報(bào)價(jià)方式的改變是否意味著降息

1、利率變化不大

2、LPR能起到降息效果有待觀察

3、能在多大程度上解決向?qū)嶓w企業(yè)傳導(dǎo)不暢的問題(融資難融資貴)?

(四)LPR改革后,意味著貸款利率真的市場(chǎng)化?

1、央行首先需要放松對(duì)貸款量的控制

2、政策落地速度比較快

3、確保18家報(bào)價(jià)行內(nèi)部的定價(jià)充分市場(chǎng)化

三、銀行即將面臨的挑戰(zhàn)

1、增設(shè)5年期品種LPR目的及定價(jià)難點(diǎn)

2、利率單邊并軌,對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理模式構(gòu)成怎樣的挑戰(zhàn)?

3、未來(lái)哪些銀行間利率衍生品可能以LPR作為參考基礎(chǔ)?

4、商業(yè)銀行的息差被動(dòng)收窄,利潤(rùn)下降


 
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