陳建華

銀行信貸風(fēng)控培訓(xùn)專家：陳建華

【專家簡介】：

?  工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行等多家銀行信貸專題培訓(xùn)顧問專家

?  招商銀行、平安銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家股份行特聘專家

?  具有銀行授信管理、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)識別與風(fēng)控的理論基礎(chǔ)與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；

?  近二十年銀行授信管理、審查、審批從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

?  長期擔(dān)當(dāng)銀行內(nèi)部初、中、高級信貸專業(yè)培訓(xùn)師；

?  曾被聘新世紀(jì)、中誠信等多家資信評估公司信貸評級評審組專家；

?  受聘上海大學(xué)經(jīng)管系五個(gè)學(xué)期講授《銀行信貸實(shí)務(wù)》專業(yè)選修課程（每學(xué)期30課時(shí)、3學(xué)分），并編寫、出版《銀行信貸實(shí)務(wù)》一書教材

?  連續(xù)9期承擔(dān)交通銀行總行管培計(jì)劃（上海組）信貸業(yè)務(wù)帶教工作；

?  具有五百余天（五年內(nèi)）對各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“信貸全流程管理、信貸財(cái)務(wù)、信貸法律”等課的線下培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn);

?  先后受邀為清華大學(xué)、浙江大學(xué)、交通大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、國家會計(jì)學(xué)院等院校機(jī)構(gòu)關(guān)于銀行信貸業(yè)務(wù)的金融培訓(xùn)授課。

【專業(yè)背景】：

?  曾任核工業(yè)部國營二六三廠廠辦主任；

?  雙鹿股份公司黨委辦主任、分公司財(cái)務(wù)主管（會計(jì)師職稱）；

?  交通銀行上海市分行授信管理部，任高級審查、高級授信管理、授信審查專才等技術(shù)職務(wù)。期間，參與諸如“德隆”系“金新信托”等金融、信貸危機(jī)的處理工作，十余年對分行內(nèi)的初級、中級、高級公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理分別進(jìn)行《基礎(chǔ)授信業(yè)務(wù)和授信盡職調(diào)查要求》、《財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀分析》、《案例分析》等專業(yè)培訓(xùn)授課，對交通銀行總行1-9期管培計(jì)劃的上海組學(xué)員的授信業(yè)務(wù)見習(xí)階段的帶教，編寫的《授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作280問》作為分行對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的內(nèi)部業(yè)務(wù)用書。

?  1986年吉林機(jī)電?？茖W(xué)校工業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)科技專業(yè)大專畢業(yè)，1995年華東師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)“專升本”畢業(yè)。                                

【主講課程】：

《新形勢下的信貸風(fēng)險(xiǎn)識別與防控（全流程）》

《授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查及報(bào)告撰寫的內(nèi)容和要求》

《信貸視覺下的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與舞弊識別》

《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的識別與防控》

《授信業(yè)務(wù)審批決策能力提升和授信方案優(yōu)化》

《貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的難點(diǎn)與案例剖析》

《民法典及擔(dān)保制度司法解釋對信貸業(yè)務(wù)的影響與應(yīng)對策略》

《固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評估》

【服務(wù)過的客戶但不僅限于】：

國有（政策性）銀行

?  農(nóng)發(fā)銀行授信審批部（浙大班）、農(nóng)發(fā)銀行浙江省分行（浙大班）、農(nóng)發(fā)銀行黑龍江省分行（國家會計(jì)學(xué)院班）、中國進(jìn)出口銀行河南省分行；

?  工商銀行河南分行、工商銀行廣州市分行、工商銀行寧波分行；

?  農(nóng)業(yè)銀行湖州分行、農(nóng)業(yè)銀行常州分行、農(nóng)業(yè)銀行奉賢支行、農(nóng)業(yè)銀行廣州淘支行、農(nóng)業(yè)銀行寧波分行、農(nóng)業(yè)銀行湘西分行、農(nóng)業(yè)銀行南寧分行、農(nóng)業(yè)銀行南昌分行等；

?  中國銀行云南省分行、中國銀行昆明西山支行、中國銀行安徽省分行、中國銀行金華分行、中國銀行河南省分行、中國銀行河北省分行等；

?  建設(shè)銀行陜西省分行、建設(shè)銀行湖南省分行（浙大班）、建設(shè)銀行河南省分行（浙大班）、建設(shè)銀行新疆分行、建設(shè)銀行溫州分行等；

?  交通銀行江蘇省分行、交通銀行青海省分行、交通銀行江蘇省分行、交通銀行湖南省分行、交通銀行山東省分行、交通銀行南寧分行等；

?  郵儲銀行寧波分行、郵儲銀行東莞分行、郵儲銀行大連分行、郵儲銀行駐馬店分行、郵儲銀行廈門分行、郵儲銀行福州分行、郵儲銀行延吉分行、郵儲銀行深圳分行、郵儲銀行江蘇省分行、郵儲銀行上海市分行、郵儲銀行吉林分行（復(fù)旦班）、郵儲銀行湖北分行、郵儲銀行遼寧分行等；

股份制銀行

招商銀行石家莊分行、招商銀行蕪湖分行、招商銀行南京分行、招商銀行上海市分行、招商銀行佛山分行、招商銀行蕪湖分行、招商銀行石家莊分行、招商銀行馬鞍山分行；

浦東發(fā)展銀行總行授信部、浦東發(fā)展銀行北京市分行、浦東發(fā)展銀行杭州分行、浦東發(fā)展銀行寧波分行、招商銀行溫州分行等；平安銀行成都分行；廣發(fā)銀行深圳分行；光大銀行中山分行；民生銀行武漢分行、民生銀行太原分行；光大銀行沈陽分行；中信銀行浙江分行、中信銀行廣州分行。

城、農(nóng)商行

廣州銀行佛山分行、貴州銀行六盤水分行、北京銀行石家莊分行、蘇州銀行總行、贛州銀行、華融湘江銀行、大連銀行丹東分行、渤海銀行重慶分行、東莞銀行、萊商銀行、長沙銀行、徽州銀行、徽商銀行蕪湖分行、中原銀行駐馬店分行、中原銀行三門峽分行、中原銀行周口分行、中原銀行新鄉(xiāng)分行、涼山州商業(yè)銀行、攀枝花商業(yè)銀行、富滇銀行岔街支行、寧夏銀行（上海財(cái)大班）、昆侖銀行烏魯木齊分行、中原銀行總行、平頂山銀行、錦州銀行、哈爾濱銀行、桂林銀行、齊魯銀行、泰安銀行、民泰商業(yè)銀行、四川銀行成都分行等;

上海農(nóng)商行、上海農(nóng)商行浦東分行、張家港農(nóng)商行、揚(yáng)中農(nóng)商行、新疆農(nóng)信杭州班、成都農(nóng)商行、武漢農(nóng)商江夏行、樟樹農(nóng)商行、平定農(nóng)商行、盂縣農(nóng)商行、柯城農(nóng)商行、高州農(nóng)商行、浙江聯(lián)社紹興辦、英德農(nóng)商行、遂寧農(nóng)商行、陜西西鄉(xiāng)農(nóng)商行、通江農(nóng)信、三原農(nóng)合、山西農(nóng)信（國家會計(jì)學(xué)院班）、甘孜農(nóng)信、陜西農(nóng)信寶雞、宜興農(nóng)商行、乾安農(nóng)商行、新余農(nóng)商行、貴陽農(nóng)商行、陜西省聯(lián)社、灤平農(nóng)商行(清華班、嵊州農(nóng)商行、農(nóng)商行杭州市辦、啟東農(nóng)商行等。

其它非銀行金融機(jī)構(gòu)

吉廬陵擔(dān)保公司、徽銀金融租賃公司、北京國投公司、青島城投公司。

課程名稱：《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)和內(nèi)容》

主講：陳建華老師6-18課時(shí)

課程背景：

三年的疫情，給當(dāng)前的中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來“需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”的三重壓力，銀行信貸機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量面臨多重風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。為了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出了更高的要求。

由于中國銀行業(yè)處于快速發(fā)展的階段，信貸人員（包括客戶經(jīng)理、貸款評審人員）隊(duì)伍普遍存在從業(yè)人員的年輕化，且目前隱含信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)多為單一化、碎片化的模式，培訓(xùn)效果偏重于規(guī)模而忽視對信貸本質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識的培養(yǎng)。導(dǎo)致操作層面“不會管”、“不敢管”和“不盡職”的尷尬的局面比較普遍，其表現(xiàn)為：“前臺”調(diào)查不充分、管理過程流于形式；“中臺”的授信審查、審批過于表面化而走過場，不能有效地揭示風(fēng)險(xiǎn)和防控風(fēng)險(xiǎn)。導(dǎo)致國內(nèi)的銀行金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨不斷下滑的壓力，甚至不良貸款“前清后冒、邊清邊冒，清的沒有冒得快”的被動(dòng)局面，影響了商業(yè)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

因此，如何幫助銀行授信工作人員如何從本質(zhì)上認(rèn)識金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，自覺轉(zhuǎn)變和提升對“信貸是以還本付息為條件的借貸行為，其有別于投資活動(dòng)”的經(jīng)濟(jì)規(guī)律的認(rèn)識，結(jié)合新修訂的“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”的再學(xué)習(xí)，進(jìn)一步增強(qiáng)對信貸風(fēng)險(xiǎn)的識別能力與防控能力，未雨綢繆地保持高度的警惕和超前的保全意識，努力克服“三重壓力”可能對銀行業(yè)造成的沖擊，積極穩(wěn)妥推進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)的績效發(fā)展，已是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)工作的重要課題。

課程效益：

本次培訓(xùn)通過對典型案例、判例的分析、解盤，并結(jié)合新修訂的“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”的解讀，提升授信從業(yè)人員的信貸風(fēng)險(xiǎn)識別與防控能力和操作技能為著力點(diǎn)，通過對授信理念的重新認(rèn)識和對盡職要求的理解，自覺形成良好的信貸文化，掌握信貸工作“平衡“的法則暨：”速度與質(zhì)量的平衡、收入與成本的平衡、發(fā)展與管理的平衡“，在信貸業(yè)務(wù)中落實(shí)“四堅(jiān)持原則”暨：”堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展的原則、堅(jiān)持合規(guī)性經(jīng)營的原則、堅(jiān)持收益性的原則、堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控性的原則“，努力實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)“放得出、管得住、收得回”的管理目標(biāo)，促進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)效發(fā)展。

課程對象：國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營單位信貸分管領(lǐng)導(dǎo)，授信管理、審批人員及信貸業(yè)務(wù)審計(jì)稽核人員。

課程名稱：《信貸視覺下的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與舞弊識別》

主講：陳建華老師6-12課時(shí)

課程背景：

當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)面臨“需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”三重壓力，為了防范金融的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，金融監(jiān)管部門對《三個(gè)辦法一個(gè)指引》等信貸管理制度進(jìn)行了修訂，形成了《三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定》于2023年1月向社會公開征求意見；歷時(shí)三年準(zhǔn)備的《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》于2023年7月1日起施行；以及《民法典》的實(shí)施和2023年1月10日“全國法院金融審判工作會議”的召開。這些法律和金融監(jiān)管規(guī)章、辦法的出臺，突顯國家及金融監(jiān)管部門對銀行的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。

幫助銀行授信活動(dòng)從業(yè)人員準(zhǔn)確地認(rèn)識——“信貸業(yè)務(wù)是以還本付息為條件的借貸行為、信貸業(yè)務(wù)是有別于投資活動(dòng)”的金融本質(zhì)，“商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護(hù)（《商業(yè)銀行法》第七條）“。因此，有效了解和掌握債務(wù)人的”有效資產(chǎn)“，并通過對交易對手”第一還款來源“的動(dòng)態(tài)跟蹤和管理，積極穩(wěn)妥推進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)“穩(wěn)（合規(guī)）、準(zhǔn)（切實(shí)）、狠（高效）”展業(yè)目標(biāo)。

課程效益：

本系列金融業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，以理論與實(shí)務(wù)相結(jié)合的方式，通過對典型案例、判例的分析、解盤加深對信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理、展業(yè)的方式、風(fēng)控的手段、緩釋的措施等信貸技能和素質(zhì)的理解和提高，努力實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)“放得出、管得住、收得回”的管理目標(biāo)，促進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)效發(fā)展。

課程對象：國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營單位信貸分管領(lǐng)導(dǎo)，授信管理、審批人員及信貸業(yè)務(wù)審計(jì)稽核人員。